10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк

Ставка от 0% до 22,9% годовыхСумма от 200 000 до 1 млн рублейСрок от 12 месяцев до 5 лет

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

  • Одобрим.ру — Поможем найти Выгодные кредиты наличными
  • Сумма от 10000 до 30 000 000 рублейСрок от 3 месяцев до 15 лет
  • Онлайн заявка

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Кредит от 3,9% по программе «Снижаем ставку»???? в Москве 535 отделений

Ставка от 3,9% до 19,9% годовыхСумма от 50 000 до 5 000 000 рублейСрок от 3 до 5 лет

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Потребительский кредит наличными в Райффайзенбанке — до 2 млн. на 5 лет!

Ставка от 4,99% до 12,99% годовыхСумма от 30 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Кредит наличными под низкий процент — от 5%

Ставка от 5% годовыхСумма от 100 000 до 5 млн рублейСрок от 13 месяцев до 7 лет

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Рефинансирование всех типов кредитов по ставке 5% годовых

Ставка 5% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Кредит наличными от 5,5% на любые цели???? в Москве 108 отделений

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок 24, 36, 48 или 60 месяцев

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Рефинансирование от 5,5% в Промсвязьбанке

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 12 до 84 месяцев

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Кредит наличными на любые цели в Металлинвестбанке

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 100 000 до 3 000 000 рублейСрок от 13 до 84 месяцев

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году Потребительский кредит на любые цели — от 5,5% годовых, наличными до 3 млн. рублей.

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 руб.Срок от 12 до 84 месяцев

Рефинансирование кредита в банке Открытие???? в Москве 108 отделений

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50000 до 5 млн рублейСрок от 24 до 60 месяцев

Кредит наличными от 5,5% в Альфа Банке — Решение по кредиту за 2 минуты!

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 000 до 5 000 000 рубСрок от 1 года до 5 лет

Кредит для военнослужащих от 5,5%

Ставка от 5,5% годовыхСумма от 50 тыс. до 5 млн. рублейСрок от 12 до 84 месяцев

Универсальный кредит Газпромбанка — низкая ставка от 5,6% под залог авто

Ставка от 5,6% годовыхСумма от 100 000 до 5 млн рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке

Ставка от 5,74% годовыхСумма от 300 000 рублей Срок до 25 лет

Кредит наличными от 5,9% годовых. Быстрое решение онлайн.

Ставка от 5,9% годовыхСумма от 50 000 до 5 000 000 рублейСрок 3, 5, 7, 10 лет

Рефинансирование от 6,5%! Меньше ставка — легче жизнь!

Ставка от 5,9% годовыхСумма от 100 тыс. до 3 млн. рублейСрок от 13 до 84 месяцев

Рефинансируйте кредит онлайн от 5,9% в МТС Банке

Ставка от 5,9% до 20,9% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн. рублейСрок от 12 до 60 месяцев

Кредит наличными от 6% в банке Ренессанс — Деньги в день обращения!

Ставка от 6% — 23,5% годовыхСумма от 30 000 до 1 000 000 рубСрок от 24 месяцев до 5 лет

Рефинансирование «Все просто!» — погашение кредитов и кредитных карт в сторонних банках

Ставка от 6,3% годовыхСумма до 5 000 000 рублейСрок от 3 до 10 лет

Кредит наличными за 1 визит???? в Москве 276 отделений

Ставка от 6,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет

Рефинансирование кредита от 6,4% в банке ВТБ???? в Москве 276 отделений

Ставка от 6,4% годовыхСумма от 50 000 до 5 млн рублейСрок от 1 до 7 лет

Кредит Ситибанка — от 6,5% годовых

Ставка от 6,5% годовыхСумма от 100 000 до 5 000 000 рублейСрок от 1 до 5 лет

Кредит по паспорту от 6,9% в МТС Банке

Ставка от 6,9% годовыхСумма от 20 000 до 5 млн. рублейСрок от 12 до 60 месяцев

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Ставка от 6,9% до 22% годовыхСумма от 200 000 до 15 млн рублейСрок от 1 года до 15 лет

Кредит наличными на любые цели и нужды — до 2 млн. руб. на 7 лет.

Ставка от 6,9% годовыхСумма от 100 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 мес до 7 лет

Рефинансирование ипотеки в БЖФ Банке

Ставка от 7,1% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок до 30 лет

Кредит наличными по гарантированной ставке 7,9%

Ставка 7,9% годовыхСумма от 10 000 до 3 млн рублейСрок от 1 месяца до 7 лет

Кредит «Лёгкий» в Экспобанке от 7,9%

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 50 000 до 1 000 000 рублейСрок от 12 до 60 месяцев

Кредит наличными от 7,9% от Росгосстрах Банка

Ставка от 7,9% до 21,6% годовыхСумма от 50 000 до 3 000 000 рублейСрок от 13 до 60 месяцев

Кредит под залог автомобиля в Тинькофф Банк

Ставка от 7,9% до 22% годовыхСумма от 100 000 до 3 000 000 рублейСрок от 3 месяцев до 5 лет

Рефинансирование от Хоум Кредита от 7,9%

Ставка от 7,9% годовыхСумма от 10000 до 1 млн. руб.Срок от 1 месяца до 7 лет

Рефинансирование в Райффайзенбанке от 7,99%

Ставка от 7,99% годовыхСумма от 90 000 до 2 000 000 рублейСрок от 13 месяцев до 5 лет

Выгодный кредит под залог недвижимости Банка Зенит от 8%

Ставка от 8% годовыхСумма до 15 млн рублейСрок от 1 до 15 лет

Кредит Доступный! Ставка от 8,8%

Ставка от 8,8% годовыхСумма от 5000 до 1 млн. рублейСрок от 24 месяцев до 5 лет

Кредит под залог недвижимости от Норвик Банка

Ставка от 8,8 до 29% годовыхСумма от 300 000 до 8 000 000 рублейСрок от 1 года до 20 лет

Кредит до 30 млн. рублей под залог недвижимости

Ставка от 8.9% годовыхСумма от 300000 до 30 млн рублейСрок от 13 месяцев до 20 лет

Кредит наличными за 5 минут до 2 000 000 рублей без справок и визита в банк

Ставка от 8,9% годовыхСумма до 2 000 000 руб.Срок от 3 до 36 месяцев

Экспресс кредит по паспорту на любые цели, без справок и поручителей!

Ставка от 9% годовыхСумма от 25 000 до 3 млн. рублейСрок от 12 месяцев до 5 лет

Турбокредит от БЖФ Банка

Ставка от 9% годовыхСумма от 450 000 до 10 000 000 рублейСрок до 25 лет

Кредит под залог квартиры от БЖФ Банка

Ставка от 9,1% годовыхСумма от 500 000 до 30 млн рублейСрок от 1 года до 30 лет

Кредит наличными до 2 млн рублей

Ставка от 10,9% до 18,8% годовыхСумма от 30 000 до 2 000 000 рублейСрок от 3 до 84 месяцев

Кредитная карта «Тинькофф» — до 300 тыс. рублей с доставкой на дом

Ставка от 12% годовыхСумма до 300 000 рублейСрок от 1 месяца до 3 лет

Взять кредит под низкий процент могут граждане РФ:

  • с пропиской в Москве или других населённых пунктах РФ;
  • в возрасте от 18 до 70 лет;
  • с официальным трудоустройством — стаж на последнем месте работы от 3-6 месяцев,общий стаж — от 1 года.

Где взять кредит под маленький процент в Москве

Вероятность одобрения кредита с самой низкой ставкой возрастает, если вы:

  • держатель пенсионной или зарплатной карты в выбранном банке;
  • открыли вклад в этом банке;
  • обладатель хорошей кредитной истории без просрочек;
  • можете предоставить залог или поручителей;
  • оформляете страховку;
  • подтверждаете доходы официально (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Для того чтобы оформить кредит с низкой процентной ставкой:

  1. На сайте банка заполните анкету-заявление и направить на рассмотрение.
  2. Дождаться решения банка.
  3. В офисе банка подписать договор и получить деньги.

Как быстро я получу ответ?  

Время рассмотрения заявки на потребительский или другой кредит зависит от банка г. Москва. На предварительное решение потребуется от 5 минут.

Обязательны ли справки и поручители?  

Это зависит от суммы и срока кредитования. Несколько банков, например Тинькофф и Хоум Кредит, предлагают оформить и взять кредит в Москве без справок о доходах и поручителей.

Возможно ли досрочное погашение взятого кредита?  

Кредит на карту или наличными в банках Москвы можно погасить досрочно без штрафов и комиссий. Более точную информацию вы всегда можете уточнить у банка-кредитора.

В какие сроки банк принимает решение о выдаче кредита в Москве?  

Срок рассмотрения кредитной заявки в банках составляет от 10 минут до 1-2 рабочих дней.

11 лучших потребительских кредитов с низкой процентной ставкой в 2021 году

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Когда требуются дополнительные денежные средства, способные решить насущные проблемы, мы обращаемся в банки за потребительским кредитом. Подскажем, в каких банках можно взять потребительские кредиты с низкой процентной ставкой путем отправки онлайн-заявки.

Почта Банк

Почта Банк предлагает потребительский кредит на весьма привлекательных условиях:

  • сумма — от 50 тыс. до 4 млн. рублей;
  • срок — от 3 до 5 лет;
  • ставка — от 5,9%;
  • обязательные документы — паспорт, СНИЛС.
Читайте также:  Смета доходов и расходов ТСЖ на год: способы расчета и образец

Преимуществом является возможность снизить размер процентов по кредиту в случае полного погашения без просрочек. Кстати, вернуть долг банку можно досрочно в любое время, не опасаясь штрафных санкций и комиссионных сборов.

Подключив услугу “Ноль сомнений”, заемщик вправе в течение 3-х месяцев не платить процентов по кредиту.

Газпромбанк

В Газпромбанке условия потребительского кредита в 2021 году позволяют получить от 100 тыс. до 5 млн. рублей на срок от 13 месяцев до 7 лет. Размер процентной ставки зависит от суммы кредита — чем больше сумма, тем меньше процентная ставка:

  • 5,9%, если кредит от 1,5 до 5 млн. рублей;
  • 8,9%, если кредит от 300 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • 9,9%, если кредит от 100 тыс. до 300 тыс. рублей.

Обратите внимание, льготная ставка действует при заключении договора страхования. Клиенты, не являющиеся зарплатными, обязательно должны подтвердить трудовую занятость и уровень дохода.

Альфа-Банк

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Альфа-Банк предлагает онлайн-решение по выдаче кредита в течение 7 минут. Гражданин РФ в возрасте от 21 года, имеющий стаж работы от 3-х месяцев и постоянный доход в размере не менее 10 тыс. рублей, вправе претендовать на кредит с параметрами:

  • сумма — до 5 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет;
  • ставка — от 6,5%.

Стоит обратить внимание на то, что минимальная ставка действует при соблюдении двух условий:

  • сумме кредита от 1350000 рублей;
  • участии в программе финансовой защиты.

УРАЛСИБ

Гражданин РФ в возрасте от 23 лет, имеющий постоянную регистрацию в России и стабильный доход, могут, заполнить онлайн-заявку на сайте банка УРАЛСИБ, получить:

Беспроцентный кредит наличными с картой Халва в банке Совкомбанк

  • кредит — до 3 млн. рублей;
  • на срок — до 7 лет;
  • под минимальную ставку в 5,5%.

При желании взять до 300 тыс. рублей, можно обойтись двумя документами: паспортом и вторым — на выбор. Претендуя на большую сумму, нужно будет позаботиться о предоставлении документа, подтверждающего официальный доход.

Восточный банк

После оформления кредита, курьерская служба Восточного банка доставит на дом бесплатную карту с одобренным кредитным лимитом. Условия:

  • сумма — от 80 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок — от 13 до 60 месяцев;
  • ставка — от 9%.

Заемщик должен:

  • находиться в возрасте от 21 до 76 лет;
  • быть официально трудоустроен;
  • иметь стабильный доход.

Восточный банк:

  • предоставляет кредитные каникулы сроком до 3-х месяцев;
  • выплачивает 1000 рублей за каждого нового клиента, обратившего в банк по рекомендации заемщика.

Совкомбанк

В Совкомбанке получить потребительский кредит могут клиенты в возрасте от 20 до 85 лет, имеющие ежемесячный доход от 30 тыс. рублей, представив два документа удостоверяющих личность, один из которых — паспорт. Стандартные условия:

  • сумма — от 200 тыс. до 1 млн. рублей;
  • срок — от 1,5 до 5 лет;
  • ставка — 9,9%.

В конце срока действия договора Совкомбанк вернет уплаченные проценты по кредиту, если заемщик:

  • подключит услугу “Гарантия минимальной ставки”;
  • участвует в программе “Финансовая защита”;
  • оплачивает покупки картой Халва — ежемесячно на сумму не менее 10 тыс. рублей.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает кредит наличными на любые цели. Базовые условия, предусматривающие подключение к программе страхования “Финансовый резерв”:

  • сумма — от 50 тыс. до 3 млн. рублей;
  • срок — от 6 месяцев до 5 лет;
  • ставка — от 6,9%.

Специальные условия по кредиту действуют для заемщиков, получающих зарплату на карту ВТБ:

  • сумма — до 5 млн. рублей;
  • срок — до 7 лет;
  • ставка — от 6,4%.

Обратите внимание, что раз в полугодие можно позвонить в банк и пропустить очередной платеж. Кредитные каникулы предоставляются без взимания комиссии.

СКБ-Банк

Гражданин РФ в возрасте от 23 до 69 лет, постоянно проживающий на территории России и имеющий стаж не менее 3-х месяцев, может получить в СКБ-Банке кредит на большие суммы. Условия кредитования:

  • сумма — от 51 тыс. до 1,5 млн. рублей;
  • срок — от 1 года до 5 лет;
  • ставка — от 6,1%.

Обратившись за кредитом с помощью онлайн-заявки, можно добиться снижения базовой ставки на 1%. В качестве документов достаточно предъявить паспорт и любой документ, подтверждающий доход.

Погасить досрочно кредит можно в любое время, как при личном посещении отделения банка, так через мобильное приложение. Плата за досрочное погашение не взимается.

Райффайзенбанк

Оформить заявку на потребительский кредит в Райффайзенбанке можно путем подачи онлайн-заявки через:

  • официальный сайт банка;
  • портал Госуслуги.

Кредитное предложение предусматривает:

  • сумму — до 1 млн. рублей;
  • срок — до 5 лет.

Ставка от 7,99% действует для клиентов:

  1. Получающих зарплату на карту банка.
  2. Подключивших премиальный пакет услуг.
  3. Участвующих в программе страхования.

Для остальных клиентов — минимальная базовая ставка составляет 8,99%.

Экспресс кредит по паспорту на любые цели, без справок и поручителей!

ХоумКредит

Банк ХоумКредит потребительский кредит наличными одобряет 90% обратившихся. Так как решение по заявке принимается моментально, то получить деньги можно непосредственно в день обращения. Условия:

  • сумма — от 10 тыс. до 3 млн. рублей;

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

  • срок — от 1 месяца до 7 лет;
  • ставка — от 7,9%.

Важно, что условия одинаковые как действующих клиентов банка, так и новых клиентов.

Заемщик, получивший одобрительное решение по кредиту, может получить деньги:

  • наличными в кассе отделения;
  • переводом на карту любого банка;
  • в банкомате на бесплатную моментальную неименную карту.

Обратите внимание, что получить кредит может гражданин РФ, начиная с 18-летнего возраста.

Тинькофф

Банк Тинькофф:

  1. Выносит одобрительное решение по кредиту в день обращения.
  2. Организует бесплатную курьерскую доставку в течение 1-2 дней.

Параметры кредита:

  • сумма — до 15 млн. рублей;
  • срок — от 1 года до 15 лет;
  • ставка — от 6,9%.

После того как долг будет погашен, необходимо будет в течение 3-х месяцев сообщить об этом в банк. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек, банк пересчитает проценты по сниженной ставке и вернет разницу.

Кредиты в 2021 году – сравнение предложений разных банков

Многие считают, что самый выгодный кредит – тот, по которому установлена минимальная ставка. Это действительно так. Чем ниже процент по кредиту, тем меньшая сумма переплаты получится в итоге.

Но это далеко не единственный показатель, который понадобится учесть при подаче заявки на кредит в банки России.  Эксперты Выберу.

ру собрали полезные советы и лайфхаки для оформления кредита на самых выгодных условиях.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Автор фото: Business фото создан(а) drobotdean — ru.freepik.com

Критериев много, но самые значимые из них три:

  1. Диапазон процентной ставки. Банки часто указывают в рекламе минимальную ставку, которую они готовы одобрить только определенным категориям клиентов. Например, участникам зарплатных проектов с высоким заработком, или тем, у кого оформлена привилегированная карта. При этом кредитор вполне может ориентироваться и на другие условия – идеальную кредитную историю, подходящий возраст и согласие на комплексное страхование. Если какой-то из пунктов не выполнен, потенциальному заемщику могут предложить даже максимальную в диапазоне ставку, о чем в рекламе часто не сказано ни слова.
  2. Надежность кредитора. При поиске выгодного кредита в первую очередь изучите предложения крупных кредиторов. Чем выше рейтинг и позиция банка в списке финансово-кредитных организаций, тем лучше. При сотрудничестве с малоизвестными компаниями высок риск столкновения с «подводными камнями» или скрытыми условиями. Самые надежные кредиторы – системно-значимые банки России.
  3. Период кредитования. Чем длиннее срок кредитования, тем меньше ежемесячная выплата. Например, при сумме кредита в 3 млн рублей под 7% годовых на 3 года ежемесячный платеж составит 92,6 тыс. рублей, а на 10 лет – всего 34,8 тыс. рублей. Размер выплаты во втором случае окажется по силам большему числу россиян. Кроме того, если сумма ежемесячного платежа превысит 30% от среднего заработка потенциального заемщика, его заявку могут отклонить. Немногие заемщики получают по 280 тыс. рублей в месяц.

На что еще обратить внимание, выбирая кредит в банках России:

  • Отзывы реальных клиентов. Большое количество негативных комментариев о банке должно насторожить. Очень редко клиенты пишут гневные отзывы просто так. Скорее всего, у кредитора действительно не все хорошо с сервисом.
  • Количество офисов и терминалов. Если у выбранного кредитора их слишком мало, придется обращаться в другие банки. Чаще всего сторонние компании за прием денег для погашения кредита берут несколько процентов от суммы, поэтому итоговая переплата вырастет. Чтобы не тратить лишнего, заранее выясните количество устройств самообслуживания и размер партнерской сети в вашем регионе. Этот пункт особенно важен для жителей отдаленных городов и небольших населенных пунктов. В мегаполисах вопрос не так актуален.

Найти банк, который соответствует всем условиям, намного проще, если воспользоваться готовыми рейтингами на сервисе Выберу.ру. Вся информация о банке и кредите уже собрана экспертами, поэтому можно найти самое подходящее предложения.

Топ-7 выгодных кредитов в 2021 году: сравнение предложений разных банков

Эксперты Выберу.ру собрали для вас топ самых выгодных кредитов в 2021 году. Всего в списке семь программ, причем четыре из них предлагают организации из перечня системно-значимых для банковской системы России. Это ВТБ, Альфа-Банк, МКБ и Росбанк.

Читайте также:  Развод в судебном порядке - Расторжение брака между супругами: все про семейный развод
Наименование банка и программы кредитования Позиция в рейтинге банков по объему активов Диапазон ставки по кредиту, в % Диапазон суммы, в рублях Срок кредитования, в месяцах
УралСиб «Кредит наличными» 25 5,5-17,5 100 000 – 3 000 000 13-84
Росбанк «Кредит наличными» 23 5,9-20,9 50 000 – 3 000 000 13-84
МКБ «Нецелевой кредит» 7 6,0-23,6 50 000 – 5 000 000 6-180
УБРИР «Кредит на любые цели» 32 6,3-21,8 14 999 – 5 000 000 36, 60, 84 и 120
ВТБ «Кредит наличными» 2 6,4-21,9 50 000 – 3 000 000 6-60
Альфа-Банк «Кредит наличными» 5 6,5-20,99 50 000 – 5 000  000 12-60
Ситибанк «Потребительский кредит» 18 6,5-17,6 100 000 – 5 000 000 12-60

Обратите внимание! Максимальный срок кредитования и доступная сумма для зарплатных клиентов у некоторых банков может оказаться больше, чем указано в таблице. 

Кредиторы устанавливают и дополнительные требования. Например, в Альфа-Банке и Ситибанке не выдадут заемные деньги, если не выполнить условие по среднемесячному доходу. Для оформления кредита в Альфа-Банке минимальный доход должен быть от 10 000 рублей, в Ситибанке – от 30 000 рублей. О других условиях обслуживания и требованиях к заемщикам узнайте на портале Выберу.ру.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Не все новые клиенты банка могут претендовать на минимальную процентную ставку. Однако некоторые кредиторы более лояльно относятся к тем, кто готов перевести зарплатный счет к ним на обслуживание или оформить комплексную страховку.

Обратите внимание: если банк указывает процент по кредиту ниже ключевой ставки, установленной ЦБ РФ, это сомнительное предложение. До 19 марта 2021 года размер ключевой ставки в России – 4,25%.

Да, в отдельных случаях банки РФ предлагают ставку ниже ключевой, но обосновывают это дополнительными требованиями:

  1. Погашение кредита только по графику без досрочного закрытия.
  2. Готовность клиента оформить комплексное страхование.
  3. Актуальность предложения только для действующих клиентов. Например, это может быть индивидуальная программа кредитования зарплатных клиентов к юбилею сотрудничества банка и их работодателя.
  4. Ограниченность по сроку действия. Минимальная ставка действует не на весь период кредитования, а только на первый год, последние 6 месяцев или другой период.
  5. Прочие условия. Сниженный процент доступен при выполнении целого ряда требований или какого-то одного из них. Например, оформление крупного вклада или индивидуального инвестиционного счета, годовая аренда сейфовой ячейки, ежемесячные расходы по карте на определенную сумму в магазинах-партнерах.

Если ставка слишком низкая, а никаких условий кредитор не выдвигает, скорее всего, это обман. Банкам не выгодно давать деньги в долг под процент ниже ключевой ставки, потому что чаще всего они сами занимают деньги на межбанковском рынке под 4,25%.

Как получить кредит на самых выгодных условиях в 2021 году

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Автор фото: Business фото создан(а) freepik — ru.freepik.com

Привлекательную процентную ставку при оформлении кредита в банках России можно получить, если убедить кредитора в своей надежности. Соблюдайте несколько правил:

  1. Подавайте заявку в свой зарплатный банк или в тот, с которым уже успешно сотрудничали.
  2. Указывайте только достоверные сведения о себе. Их все равно проверят, и, если выявят обман, в выдаче денег откажут, кредитный рейтинг снизится, поэтому получить одобрение в другом банке окажется сложнее.
  3. Заполняйте все поля и данные в заявке. Покажите, что вы максимально «прозрачны».
  4. Перечислите все источники доходов. Чем больше вы зарабатываете, тем выше шансы, что банк пойдет навстречу, увеличит кредитный лимит или снизит процентную ставку.
  5. Соглашайтесь на страховку. Подсчитайте разницу итоговой переплаты с оформленной страховкой и без нее. Если она несущественна, выбирайте первый вариант. Большинство российских банков при отказе от страховки поднимает процентную ставку, а некоторые и вовсе отклоняют заявки на выдачу кредита.
  6. Подключите дополнительные сервисы банка. Если они окажутся слишком дорогими, от них можно отказаться, но предварительно выясните, на каких условиях их отключат.
  7. Погасите долги перед другими кредиторами. Если есть кредитная карта, микрозайм в МФО или карта рассрочки в другом банке, закройте их.
  8. Будьте готовы предложить банку залог или привлечь поручителя. Дополнительные гарантии заемщика снижают риск кредитора, а значит, такому клиенту могут предложить более выгодные условия.

Наконец, проверьте сами свою кредитную историю, особенно если собираетесь подать заявку на очень крупную сумму и длительный срок. Дважды в год любой гражданин РФ вправе бесплатно получить свое кредитное досье в Бюро кредитных историй.

Тщательно проверьте полученный отчет на предмет ошибок и, если они есть, отправьте запрос в БКИ.

Дело в том, что некорректная информация снизит ваш кредитный рейтинг, поэтому банк отклонит заявку либо предложит не самые выгодные условия кредитования.

Рейтинг банков с низкими процентами по кредитам в 2021 году

В начале 2021 года мы провели новое исследование и выяснили, в каких банках сегодня действуют самые низкие процентные ставки по потребительским кредитам. Представляем рейтинг лучших, на наш взгляд, кредитов наличными 2021 года – вам остается выбрать свой вариант и оформить заявку онлайн.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Лучшие проценты по кредитам в 2021 году

Банк Условия *
УБРР от 6,5 % до 5 млн руб.
до 7 лет
ВТБ от 7,5 % до 5 млн руб.
до 7 лет
Альфа Банк от 7,7 % до 5 млн руб.
до 5 лет
МТС Банк от 8,4 % до 5 млн руб.
до 5 лет
Ситибанк от 8,5 % до 2,5 млн руб.
до 5 лет
Райффайзенбанк от 8,99 % до 2 млн руб.
до 5 лет
Восточный от 9 % до 1,5 млн руб.
до 5 лет
Совкомбанк от 9,9 % до 1 млн руб.
до 5 лет
Хоум Кредит от 9,9 % до 1 млн руб.
до 5 лет

* Наименьшая % ставка (при оформлении услуги финансовой защиты), максимальные сумма и срок рублевого кредита для физических лиц с подтверждением дохода, без поручителя и залога.

Самые низкие ставки – в ВТБ и Альфа-Банке

Летом 2020 года Банк ВТБ снизил минимальную ставку до 7,5% годовых и занял первую строчку нашего рейтинга. На сегодняшний день это один из самых лучших процентов, под который реально взять кредит наличными. Но и в Альфа-Банке условия схожи.

Однако перещеголял пока всех Уральский банк реконструкции и развития, предлагающий свои кредиты от 6,5% годовых.

Заключение договора на таких условиях возможно только при большом размере займа (от миллиона рублей) и с одновременным страхованием жизни и здоровья. Без страховки кредит обойдется на 5-6 процентных пунктов дороже. Подтверждение доходов – обязательно.

От чего зависит размер процентной ставки?

  • статус клиента
  • сумма и срок кредита
  • пакет документов
  • наличие страховки
  • качество кредитной истории
  • Для начала банк определяет ваш статус – наемный работник, ИП, владелец бизнеса или пенсионер. По статистике самые маленькие процентные ставки достаются сотрудникам крупных компаний с хорошей «белой» зарплатой, в идеале зачисляемой на карточку того же банка, в который вы обратились за деньгами.
    Определенную роль играют сумма и срок запрашиваемого кредита, а также пакет предоставленных документов. Кредит по паспорту без справки о доходах, очевидно, обойдется дороже.
    Серьезный фактор – страховка (услуга финансовой защиты). Без покупки полиса вам в лучшем случае поднимут ставку, а в худшем – просто откажут в выдаче. Ну и, наконец, кредитная история. Ее качество напрямую влияет на окончательный вердикт.

    Какой по закону может быть максимальная ставка?

    Согласно статье 6 закона №353-ФЗ предельная процентная ставка по потребительскому кредиту не может более чем на треть превышать среднерыночное значение. Эту цифру ежеквартально публикует Центральный Банк РФ.
    Верхняя планка (средняя ставка, увеличенная на треть) на текущий момент (II квартал 2020 года):

    • при сумме менее 100 000 руб. – 24,920% годовых;
    • при сумме свыше 100 000 руб. – 23,943% годовых;
    • при сумме свыше 300 000 руб. – 19,556% годовых.

    Законопослушные банки не имеют права предлагать вам деньги под более высокий процент.

10 банков с низкими процентами по кредиту наличными в 2021 году

Потребительские кредиты 2021 ТОП 100 лучших кредитов по процентной ставке для физических лиц | Банки.ру

8,90%

3 175 ₽

Лиц. № 354

Универсальный (автокредит)

8,80%

3 171 ₽

Лиц. № 354

6,90%

3 083 ₽

Лиц. № 354

9,50%

3 203 ₽

Лиц. № 354

6,50%

3 065 ₽

Лиц. № 2557

6,00%

3 042 ₽

Лиц. № 1978

На любые цели для госслужащих

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 1978

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 1978

5,90%

3 038 ₽

Лиц. № 650

Рефинансирование для пенсионеров

5,90%

3 038 ₽

Лиц. № 650

9,90%

3 222 ₽

Лиц. № 650

3,90%

2 948 ₽

Лиц. № 650

5,90%

3 038 ₽

Лиц. № 650

3,00%

2 908 ₽

Лиц. № 650

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 316

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 316

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 316

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 316

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 316

9,00%

3 180 ₽

Лиц. № 1460

9,00%

3 180 ₽

Лиц. № 1460

9,90%

3 222 ₽

Лиц. № 1460

5,00%

2 997 ₽

Лиц. № 1000

5,00%

2 997 ₽

Лиц. № 1000

Свобода выбора (автокредит)

10,00%

3 227 ₽

Лиц. № 1000

Рефинансирование (автокредит)

Читайте также:  Можно ли оспорить завещание на квартиру после смерти завещателя

7,00%

3 088 ₽

Лиц. № 1000

Свобода выбора (автокредит)

13,00%

3 369 ₽

Лиц. № 1000

6,50%

3 065 ₽

Лиц. № 1000

8,90%

3 175 ₽

Лиц. № 2673

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 2673

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 2673

9,90%

3 222 ₽

Лиц. № 2673

6,90%

3 083 ₽

Лиц. № 963

5,00%

2 997 ₽

Лиц. № 963

6,90%

3 083 ₽

Лиц. № 963

Из рук в руки (автокредит)

16,90%

3 560 ₽

Лиц. № 963

6,00%

3 042 ₽

Лиц. № 3354

13,00%

3 369 ₽

Лиц. № 3354

6,00%

3 042 ₽

Лиц. № 3354

6,10%

3 047 ₽

Лиц. № 705

6,10%

3 047 ₽

Лиц. № 705

6,10%

3 047 ₽

Лиц. № 705

5,90%

3 038 ₽

Лиц. № 429

10,50%

3 250 ₽

Лиц. № 429

10,90%

3 269 ₽

Лиц. № 429

4,99%

2 997 ₽

Лиц. № 3292

4,99%

2 997 ₽

Лиц. № 3292

9,50%

3 203 ₽

Лиц. № 3251

9,00%

3 180 ₽

Лиц. № 3251

9,00%

3 180 ₽

Лиц. № 3251

10,90%

3 269 ₽

Лиц. № 3251

10,90%

3 269 ₽

Лиц. № 3251

11,50%

3 298 ₽

Лиц. № 3251

9,50%

3 203 ₽

Лиц. № 3251

5,50%

3 020 ₽

Лиц. № 1326

6,50%

3 065 ₽

Лиц. № 1326

12,50%

3 345 ₽

Лиц. № 1810

11,80%

3 312 ₽

Лиц. № 1810

12,50%

3 345 ₽

Лиц. № 1810

14,90%

3 462 ₽

Лиц. № 1810

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 1745

На новый автомобиль (автокредит)

13,00%

3 369 ₽

Лиц. № 1745

6,90%

3 083 ₽

Лиц. № 912

6,90%

3 083 ₽

Лиц. № 912

Для бюджетников и пенсионеров

6,90%

3 083 ₽

Лиц. № 912

8,75%

3 168 ₽

Лиц. № 912

5,90%

3 038 ₽

Лиц. № 3073

7,90%

3 129 ₽

Лиц. № 3073

У частного лица (автокредит)

13,90%

3 413 ₽

Лиц. № 3073

5,90%

3 038 ₽

Лиц. № 3073

5,50%

3 020 ₽

Лиц. № 2209

Стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать: что говорят эксперты

В любое время привлекательность жилищного кредита зависит от ряда факторов:

  • Уровень ставки — чем ниже ставка, тем выгоднее оформлять ипотеку. В июне 2020 года Банк России снизил ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт, а в следующем месяце ещё на 0,25%. В результате ставка опустилась до 4,25% годовых. Это рекордно низкий уровень заимствования в истории России. Вслед за снижением ключевой ставки банки снизили проценты по кредитам, в том числе ипотечным. Сейчас средневзвешенная ставка кредитования на первичном рынке составляет 5,82% ( -2,42 п.п. год к году), на вторичном — 8,02% (-1,3п.п. год к году), возможно и дальнейшее снижение ставок.
  • Перспектива роста цен на недвижимость — цены на недвижимость постоянно растут. Но сейчас на рынке всё неоднозначно: с одной стороны, покупательская способность людей снизилась, с другой — банки искушают граждан, предлагая льготные ставки по ипотеке. В результате большинство экспертов сходятся во мнении, что в ближайшее время цены на недвижимость вырастут незначительно.
  • Готовность банков выдавать кредиты — в зависимости от экономической ситуации объём кредитования возрастает или, напротив, снижается. На сегодняшний день в ипотечной сфере самый высокий процент одобрения — более 82%, что говорит о готовности банков кредитовать это направление.

Сегодня действует закон об ипотечных каникулах, который позволяет при непредвиденных обстоятельствах на шесть месяцев приостановить или снизить выплаты по ипотеке.

Воспользоваться этой льготой можно, если ипотека взята на единственное жильё стоимостью до 15 миллионов рублей.

Причинами предоставления кредитных каникул могут стать утрата более 1/3 дохода из-за длительной болезни или потери работы, инвалидности.

Кроме того, в силу вступил закон, по которому сделки долевого участия стали более безопасными. Деньги дольщиков теперь поступают на специальные эскроу-счета, где остаются до момента полного исполнения обязательств застройщиком.

Ситуация на первичном рынке жилья

На первичном рынке цены на новостройки продолжали понемногу расти даже во время жёсткого карантина, и нет предпосылок к тому, что в ближайшие месяцы динамика изменится. Рост цен продолжится по мере увеличения числа проектов, продаваемых через эскроу-счета.

Объём предложений на сегодняшний день остаётся высоким, но уже начинает снижаться.

По прогнозам Минстроя РФ, в 2021 году будет построено лишь 78 иллионов кв. м жилья, в 2022 году — 80 миллионов кв.м. Превысить объёмы строительства 2019 года (тогда было возведено 82 млн кв.м) удастся лишь в 2023 году.

Таким образом, по мере продажи недорогих квартир, которую ускорит программа субсидирования ипотеки, средняя цена квадратного метра новостройки будет расти.

  • Иван Барсов
  • Директор по розничному кредитованию МТС Банка
  • Сложившаяся на рынке ситуация говорит о том, что, если на примете есть подходящий объект и возможность взять льготную ипотеку, при благоприятном финансовом положении семьи кредит стоит оформить сейчас.

Программы субсидирования ипотеки на новое жильё

Рынок новостроек в 2021 году привлекателен прежде всего благодаря действию программы ипотеки с господдержкой. При средней рыночной ставке выше 8% взять жилищный кредит по этой программе можно под 6,5%, а некоторые банки предлагают ставку 6% и даже ниже.

В чём суть программы? Государство компенсирует разницу между стандартной и льготной ставкой, за счёт чего банки имеют возможность снизить процент для своих заёмщиков. Взять льготную ипотеку может любой гражданин РФ, отвечающий требованиям конкретного банка-участника программы.

Единственное, что нужно учесть, — есть ограничения по сумме кредита: до 12 млн в Москве и Санкт-Петербурге, до 6 млн рублей в других регионах страны.

Программа льготного кредитования будет действовать до 1 июля 2021 года. И вопреки мнению многих финансовых аналитиков, её вряд ли продлят. Поэтому, если ваша цель — покупка квартиры в новостройке с привлечением кредитных средств, стоит поторопиться и оформить ипотеку.

Кроме льготной ипотеки действуют специальные условия кредитования для отдельных категорий граждан:

  • ставка 6% годовых на покупку жилья в новостройке для семей, где второй ребёнок рождён не ранее 2018 года;
  • компенсация 30% стоимости жилья в новостройке молодым семьям, где возраст каждого из супругов меньше 35 лет;
  • 2% годовых для участников программы «Дальневосточный гектар», обязательное условие — регистрация по месту жительства в течение пяти лет;
  • 0,1–3% годовых для сельской местности, кстати, эта программа распространяется и на новостройки, и на вторичное жильё в пригодном для жизни состоянии в населённых пунктах с численностью жителей до 30 тысяч человек.

Если вы желаете стать участником одной из специальных программ, сейчас самое время.

Иван Барсов

Директор по розничному кредитованию МТС Банка

Ещё один бонус для ипотечников от государства — материнский капитал. Его можно использовать в качестве первоначального взноса или просто для погашения ипотеки на новостройку или вторичное жильё.

Ситуация на вторичном рынке жилья

Цены на вторичное жильё в июле 2020 года опустились на 0,1%, но затем снова пошли вверх. Наибольшим спросом пользуются квартиры в пятиэтажках и современных панельных домах.

К осени несколько упали в цене только квартиры элитного сегмента, стоимость на которые продолжала расти даже в период карантина, когда не было спроса. Сейчас их цена достигла потолка и пока остановилась.

Средняя ипотечная ставка для вторичного рынка составляет 8,02%, при этом кредит можно взять и дешевле: минимальная ставка стартует с 7,4%.

При активной поддержке государством рынка первичной недвижимости его участие никак не коснулось «вторички». Переток спроса в пользу новостроек может сделать приобретение вторичного жилья очень выгодной сделкой. 

Главные условия выгодной ипотеки

Итак, первый квартал 2021 года — неплохое время для оформления жилищного кредита, так как пока ещё действует масса льготных программ и в целом ситуация на рынке складывается в пользу ипотеки. Но это общие рыночные факторы, а успех ипотеки для конкретного человека зависит от соблюдения ряда условий:

  1. Финансовая стабильность. У вас должен быть стабильный заработок, позволяющий выплачивать кредит, и приемлемая долговая нагрузка, иначе никакие выгодные условия не спасут от просрочек.
  2. Деньги на первоначальный взнос. Для оформления ипотеки потребуется внести первоначальный взнос в сумме не менее 10–15% от стоимости жилья. Для банка он является не только подстраховкой, но и показателем ответственности и дисциплинированности заёмщика. Другими словами, у вас должны быть накопления или сертификат на материнский капитал.
  3. Хорошая кредитная история. Рассчитывать на выгодные условия по ипотеке можно только при высоком кредитном рейтинге. Если ранее случались просрочки или кредитная история чистая (вы ещё не брали ни одного займа), банк может отказать в ипотеке или завысить ставку. Возможно, стоит пройти небольшую подготовку к ипотеке: взять один-два потребительских кредита и аккуратно погасить их, это повысит вашу репутацию как заёмщика. Подробнее о том, как проверить или улучшить кредитную историю, мы рассказывали здесь

Несмотря на все «плюшки» от государства, нужно понимать, что в кризис ипотеку вытянет не каждый. В связи с оттоком капитала и удорожанием сырья цены на жильё будут расти, а зарплаты, наоборот, снижаться. К тому же многим россиянам придётся столкнуться с проблемой безработицы, особенно если случится очередная волна коронавируса.

Вывод: в целом, ситуация для ипотеки сейчас благоприятная. Ставки снижаются, есть перспектива роста цен на жильё, банки охотно выдают кредиты. Скорее всего, в 2021 году ипотека будет выгоднее, чем в следующем.

Но прежде чем принимать решение об оформлении жилищного кредита, важно критически проанализировать собственные финансовые возможности и риски, в том числе риск остаться без работы. В случае сомнений ипотеку лучше отложить и переждать тяжёлые времена.

Если горизонт ясный, стоит проверить, не подпадаете ли вы под условия специальных программ, ведь это реальный шанс сэкономить. И последнее, нужно внимательно подойти к выбору кредитора, ведь он станет вашим партнёром на долгое время.

Подать заявку

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *