Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Инвестпривет, друзья! Сегодня поговорим о самом страшном, что может случиться с заемщиком. «Нечем платить кредит – что делать?», – этот вопрос нередко мне задают.

Я сам плачу кредиты, и с такой ситуацией теоретически могу столкнуться (хотя делаю максимум, чтобы этого не прошло: зарабатывают в интернете и совершаю инвестиции).

Поэтому я взялся за изучение этой темы всерьез. И вот мои советы.

Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Не прятаться и не таиться

Самое худшее, что можно сделать, если нечем платить кредит, ипотеку или микрозайм – вести страусиную политику. То есть тупо спрятать голову в песок и скрывать от ФБР коллекторов и банка. Это не выход. Будут накапливаться долги, начисляться пени и штрафы. Будут приходить коллекторы, а банк подаст в суд. Вообще, и до банкротства так недалеко.

Некоторые думают, что могут переждать шторм, скрываясь 3 года – мол, потом пройдет срок исковой давности. Но почему это миф, я подробно разъяснял в статье «Можно ли не платить по кредиту». Рекомендую ознакомиться.

Вообще, ситуации, когда накапливаются долги, лучше избегать.

Принесите повинную голову в банк и так и скажите: «Взял кредит, платить нечем, что делать?». Банк – это ваш союзник, пусть и кредитор. Почему? Да потому что им двигают меркантильные соображения. Пусть вы заплатите ему хоть что-то, чем ничего, и чем он будет тратить человекочасы и деньги на ваш поиск.

Поэтому, если вдруг вы понимаете, что в этом месяце не сможете заплатить, то лучшее, что вы можете сделать, если нечем платить кредит – связаться с банком и сообщить об этом. Возможно, вам помогут найти выход.

Не обращаться к «раздолжнителям»

Иногда на форумах при ответе на вопрос «Что делать, если нечем платить кредит», советуют обращаться к каким-нибудь «раздолжнителям». Поэтому это не работает – я уже писал, поэтому вкратце.

«Раздолжнители» в своей массе – мошенники. Они работают по методу финансовой пирамиды. Заплатив за ваш долг 2-3 раза, они пропадают с деньгами. Поэтому обращаться к ним не следует.

Довольно часто этот совет звучит, если заемщику нечем платить микрозаймы. Микрозаймы – это вообще зло. Если вы умудрились в них залезть… Ну что ж, «раздолжнители» должны быть последними людьми, к которым вы пойдете.

Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Не влезать в еще большие долги

Насчет микрозаймов, кстати. Вы можете, что угодно делать, если нечем платить долги – только не плодите еще больших долгов.

МФО – это такие конторы, которые оказывают в нужном месте в ненужное время и советуют: «Возьми экспресс-кредит без паспорта и поручителей». Кажется, что можно взять быстрый кредит и временно закрыть им свой долг по «большому» займу. Но это самообман.

Одно дело, если вам задерживают зарплату на пару дней и микрозайм реально спасает. Но будьте крайне осторожны: высокие проценты, невозможность погашения досрочно и другие «прелести» делают микрозайм очень дорогим в обслуживании.

Если нечем платить кредит, то лучше займите деньги у родителей или коллеги. Серьезно. Ну нафиг эти МФО.

Попробовать перекредитоваться

Самый верный способ, что делать, если нечем платить по кредиту – попросить перекредитования в том же банке. Иными словами, вам нужно убедить кредитора изменить условия по займу так, чтобы вам обоим было хорошо (хм, двусмысленно получилось, ну да ладно).

Какие есть наиболее распространенные варианты:

  • изменение даты платежа – передвиньте платеж с начала месяца на конец, и вы получите несколько дней на передышку;
  • уменьшение процентной ставки – банки о-о-очень редко соглашаются на это, но если удалось – вы сократите ежемесячный платеж;
  • увеличение срока платежа – вы увеличите общий размер переплаты, но при этом ежемесячный платеж уменьшится за счет «растягивания» кредита (этот вариант банки любят);
  • «кредитные каникулы» – несколько месяцев (обычно 2-3) вы оплачиваете только проценты по займу, а само тело кредита останется неизменным (это вообще лучший вариант, что делать, если нечем платить кредит).

В любом случае перекредитование означает изменение условий договора в вашу пользу, и если банк согласится – это ваша победа.

Хорошо это работает при отсутствии долгов и просрочек. Просто покажите банку, что у вас временные затруднения. Например, вас уволили – принесите приказ о сокращении. Попали в больницу – справку от врача. Уважительные причины приветствуются.

Подать на рефинансирование

А что делать, если банк не соглашается? Тогда мы пойдем другим путем (с). А именно – обратимся в другой банк.

Многие кредитно-финансовые учреждения предлагают программы рефинанса займов других банков. Например, активно заманивают к себе Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Тинькофф, Открытие и т.д. В чем плюс?

А сейчас немного рекламного тона ????

У вас много кредитов, платить нечем – что делать? Оформлять рефинансирование! Его достоинства:

  • объедините несколько кредитов в один – банки разрешают объединять до 5-10 займов, в том числе ипотеку, автокредит и кредитную карту;
  • выберите удобную дату платежа;
  • получите свободные средства для личных расходов;
  • уменьшите ставку по кредиту и сократите ежемесячные платежи.

В общем, выгодное это дело.

Но нельзя просто так прийти в банк и получить рефинансирование. Вы должны пройти кастинг полностью подойти по основным требованиям. И ваш кредит должен тоже соответствовать определенным требованиям. Например, в ВТБ требуют, что до окончания платежей осталось еще более 6 месяцев. В некоторых действуют ограничения по сумме.

В общем, надо сравнить и посмотреть.

И да – никаких просрочек. При их наличии рефинансирования не видать, как своих ушей.

Итак, нечем платить банку – что делать? Теперь вы знаете: идти в другой банк!

Попросить оформить заем на родственника или друга

Еще один вариант, что делать, если нечем платить займы. Возьмите в свою веселую компанию друга или родственника. А чё нет-то?

Если серьезно. В рефинансе отказывают, в перекредитовании тоже? Тогда берите быка на рога. Договариваетесь с другим человеком. Он берет заем на более выгодных условиях (надо так, чтобы размер платежей был ощутимо меньше), отдает деньги вам, а вы потом погашаете кредит за него.

Это отличный вариант, что делать, если нечем платить кредит банку. Но есть и риски. Если вы не сможете заплатить, ваш друг «попадет». Поэтому найти такого человека очень сложно.

Ну и другие факторы – может оказаться в итоге, что новый заем обходится дороже. Например, пришлось заплатить за страховку. Или банк одобрил меньшую сумму, чем заказывали, под больший процент.

Поэтому сперва найдите надежного человечка и подбейте его оформить кредит. Только не кидайте товарища – и не говорите, что я вас плохому научил.

Начать процедуру банкротства

Если совсем нечем платить банкам, что что делать? Остается одно: инициировать банкротство. Но учтите, что подать на него можно:

  • при наличии долга от 500 тысяч рублей;
  • если вы не платите по кредитам более 3 месяцев;
  • если имеющегося в собственности имущества не хватит на погашение долга.

Иными словами, если у вас есть залог, то банкротство вам не поможет. Кредитор просто заберет его, и всё. Так что банкротство подходит только для кредитов без обеспечения.

Вам нужно будет:

  • найти конкурсного управляющего;
  • составить реестр кредиторов;
  • направить в суд заявление о банкротстве со списком кредиторов и долгов и указанием фамилии конкурсного управляющего;
  • дождаться первого заседания.

Уже на нем суд определит, в какую сторону двигаться. Возможные варианты:

Банкротство будет удовлетворено. Имущество распродадут, долги спишут, в передвижения ограничат. В общем, ляпота (на самом деле нет).

Кредитор пойдет на мировую. Обычно банки сами предлагают более выгодные условия перекредитования на этом этапе, лишь бы не допускать банкротства должника и потери денег. Это самый лучший вариант.

А вот еще интересная статья:  Как посмотреть свою кредитную историю онлайн

Суд назначит реструктуризацию долга. Обычно он списывает все начисленные пени и штрафы, уменьшает ставку до вменяемой, а платеж сокращает до половины размера заработной платы. Тоже хорошо.

Ваша задача – свести всё к одному из двух последних вариантов. Банкротство не нужно никому – ни банку, ни тем более вам.

Как не потерять залог

Этот вопрос чаще возникает, если нечем платить ипотеку. Люди боятся, что квартира – залог у банка, и тот конфискует ее, если не выплатить кредит. С одной стороны это так, но, с другой стороны, закон защищает обладателей частной собственности, даже если она в залоге.

Банку нельзя просто так взять и забрать квартиру. Не стоит боятся, что 2-3 просроченных платежи – и к вам вломится с десяток дуболомов забирать ключи. Всё выглядит несколько более цивилизованно.

  • Во-первых, банк забирает жилье только по решению суда.
  • Во-вторых, если это ваше единственное жилье, никто его не отнимет.
  • В-третьих, банку нафиг сдалась ваша квартира (ее же еще продать надо), ему лучше «живые деньги».

Поэтому,  если нечем платить за квартиру, остается делать только одно – идти в банк и договариваться о реструктуризации задолженности. Объясните кредитному менеджеру на пальцах (но без распальцовки), что платить сейчас не можете, но в будущем – обязательно. Так и залог не потеряете, и перекредитование получите.

Читайте также:  Можно ли и как оспорить завещание на квартиру после смерти завещателя: заинтересованные лица, основания, судебная практика, сроки

На этом всё. Теперь вы знаете, что делать, если нечем платить кредит. Но, надеюсь, до этого дело не дойдет, и вы не только будете расплачиваться по своим обязательствам, но и обязательно найдете средства, чтобы инвестировать деньги и увеличивать свой капитал. Оставайтесь на сайте, и да пребудут с вами деньги!

Нечем платить за кредит: что делать? ✅ ЮГ «Делу время»

  • Количество граждан, когда-либо бравших кредиты – выросло с 58% до 67% только за последние несколько лет.
  • Около половины этих людей – брали кредит более 1-го раза.
  • При этом 22% из них – сталкиваются или прогнозируют проблемы с последующей выплатой кредита.

Согласно данным исследований Всероссийского центра исследований

Получается, что каждый четвертый россиянин, берущий кредит – столкнётся (или уверен, что столкнется) со сложностями в его выплате. Понятно, как это происходит – человек, берущий кредит, предполагает, что всё будет хорошо. Зарплата будет выплачена вовремя, со здоровьем всё будет хорошо, а сосед не затопит.

Но, в жизни случается всякое – от экономического кризиса до болезней и увольнений. Возвращать долги становится очень сложно и заем становится удавкой. Несвоевременная реакция на проблему легко перерастает в полноценную долговую яму, из которой заемщику крайне сложно выбраться – долг может расти быстрее, чем получается его гасить.

Ситуация тяжёлая, но, если взять себя в руки избежать, её получится разрешить с минимальными потерями.

Что нельзя делать

  1. Ничего. Поверьте, этого пункта не было бы в списке, не будь он так распространен. Много людей предпочитает ждать неведомо чего. Уверяем, банк точно ничего не забудет и не простит. Если на вас ещё не наседают коллекторы – значит пока еще банк просто начисляет проценты.

    Коллекторы рано или поздно появятся.

  2. Не избегать банка. Бежит от ответственности только мошенник – такое отношение к себе от банка вы и рискуете получить. А это существенно приближает знакомство с коллекторами.
  3. Не брать новые займы.

    Худшее, что можно сделать – влезть в новые долги, чтобы расплатиться за старые. Уверяем, это – всегда делает ситуацию только хуже.

  4. Не опускать руки. Тяжелая ситуация, рост долга, наседания коллекторов – много людей не знают, что им делать и опускают руки. Это неправильно.

    С ситуацией нужно и можно бороться.

  5. Не запускать проблему до судебных разбирательств. В суде, скорее всего, ваше имущество пустят с аукциона с колоссальными потерями его реальной стоимости, а ещё вас заставят оплатить издержки, комиссии и пошлины.

Нужно понимать – заемщик с активной позицией, способный своевременно признать проблему и взять ситуацию в свои руки, способен отвести от себя все эти проблемы.

Налаживаем диалог с банком

Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Проблемы с кредитом бывают не только у физлиц – предприниматели, крупные организации и даже некоторые государства тоже сталкиваются с этим. При этом самим банком предусмотрен альтернативный выход – с ним можно договорится об изменении условий кредита. О каких изменениях договариваться – зависит от каждой конкретной ситуации.

Изменение графика выплат

Когда человек попадает в больницу или в декрет, теряет работу или банально забывает о платеже – такое случается. Если вы столкнулись с финансовыми сложностями, но деньги появятся в ближайшие недели или месяцы – нужно пытаться договориться с банком об изменении графика выплат.

Например, договориться о переносе платежа с начала месяца, на его конец. Правда, есть один нюанс – не каждый банк предлагает возможность переноса платежа. Узнавать о наличии такой возможности придется самому, позвонив в сервисный центр банка и рассказав причину своей проблемы. При этом всегда следует подкреплять свои слова бумагами, если они есть.

Нужно учитывать, что закон не принуждает банк помогать своим заемщикам, столкнувшихся с финансовыми сложностями. Конечное решение будет исходить строго из внутреннего уклада дел банка.

Отсрочка и реструктуризация кредита

Более острая ситуация – когда сложности со средствами ожидаются на ближайшие месяцы. В этом случае нужно настаивать на пересмотре кредитного договора, но для этого обязательно придется объяснять – когда и каким образом вы достанете деньги. Обязательно нужно заняться сбором документов, обосновывающих ваше текущее положение – приказ о сокращении, справка от врача и т. д.

Какие именно условия вам предложат – вопрос переговоров. Представитель банка изучит ситуацию и предложит решение. Изначально лучше всего настаивать на простой отсрочке кредитных выплат на ближайшие месяцы.

Если заняться этим оперативно (и банк при этом настроен к вам лояльно) – можно даже добиться освобождения от пени.

Вы выиграете время на приведение своих дел в порядок, а затем сможете решить проблему с выплатами.

Однако, нужно понимать – любая отсрочка в конечном счете увеличивает сумму дальнейших выплат банку.

Обязательно нужно сделать всё, чтобы проблема с деньгами на самом деле решилась – потеря доверия перед банком гарантирует дальнейшее отсутствие каких-либо уступок.

Так или иначе, довольно часто банки отказывают дать отсрочку. Если вы оказались в такой ситуации, есть другой выход – начать переговоры о реструктуризации долга.

В таком случае вы объявляете банку о том что Вам нечем платить кредит и просите изменений в графике выплат и сроке действия кредита. В письменной форме, разумеется. Тут ситуация немного другая, ведь каждый банк хочет быть уверен в возврате своих средств.

Выяснив, что вы активный и надежный клиент – банк пойдет на пересмотр условий. Это может быть уменьшение суммы платежа и продление сроков выплат кредитного займа. Банк всегда заинтересован в том, чтобы вы возвращали свой именно долг ему, а не коллекторам, или в виде имущества, которое затем еще необходимо выгодно реализовать.

При этом сама последующая процедура реструктуризации зависит, в том числе и от суммы займа, кредитной истории и здравого смысла. Например, небольшой кредит на 30 000 рублей никто не разрешит растянуть на 2 года. Еще один важный нюанс – банк всегда хочет ясно понимать, откуда вы берёте свои деньги. Если брать для этого новый займ, скорее всего ничего не выйдет.

Ну и самое важное – после реструктуризации вам изменят условия на более выгодные для вас в вашем положении… и увеличат общую сумму кредита. Пользуйтесь этим решением в тех ситуациях, когда самое главное – остановить ежемесячный рост долга. А если прежде вы ещё и были лояльным клиентом своего банка и всегда платили в срок – можете рассчитывать на большее внимание банка к своей проблеме.

Объединение кредитов и рефинансирование

В ситуациях когда Вы находитесь в долговой яме, нужно иметь четкое представление – да, это скверно. Но совсем не фатально. По крайней мере, если вы решаете свои сложности, а не пускаете на самотек.

Самое первое, что нужно сделать (и как можно быстрее) – заявить банку о своей неплатежеспособности. Не запускайте ситуацию до этапа, когда банк начнет планировать передачу вашего кредита в суд или коллекторам.

Если при этом за вами числится много кредитов – нужно их срочно объединить. Это очень важный момент, который позволит платить за один кредит раз в месяц и остановит рост процентов. Если ваш банк отказывается консолидировать долг, нужно найти другой банк, который это сделает. Правда, новый банк обязательно потребует от вас колоссальный набор бумаг. И возьмет плату за всю работу.

Ещё кредит можно рефинансировать – особенно, если другой банк предлагает кредит с более приятными кредитными условиями. Это позволит закрыть свои старые долги и выплачивать новый кредит на более выгодных условиях. Некоторые не видят разницы, между взятием нового кредита для оплаты старого и рефинансированием.

Рефинансирование – это нечто другое. По сути, это – специально созданный инструмент для тех, кто ищет законный способ ослабить кредитное давление. Это не деньги наличкой в руки и далеко не обыкновенный кредит, который вы можете использовать для своих нужд.

Самый крайний вариант, которого желают избежать почти все – компенсация своих долгов реализацией залогового имущества. Если решено прибегнуть к этому способу, продавайте своё имущество добровольно. Это очень важно, потому что банк, скорее всего, реализует имущество в лучшем случае за полцены.

Но если вы возьмете дело в собственные руки, то будете иметь возможность продать его по рыночной цене. При этом в обязательном порядке поставьте банк в известность о своем решении и действиях.

Если вы уже довели дело до стадии, когда банк вам не доверяет – он привлечет к работе своего представителя.

И это неплохо – банк не меньше вашего заинтересован в том, чтобы вы нашли решение своей проблемы.

Например, можно договорится о помощи банка в процессе поиска покупателя и юридического оформления сделки. Не забывайте – помощь вам в интересах банка.

А что, если исчезнуть и вообще никому ничего не платить?

Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Многие предаются соблазну просто сбежать от ответственности, перестать платить и надеяться, что проблема исчезнет сама собой. Таких людей хочется спросить: неужели это хоть раз помогало?

Увы, но в реальном мире подобное отношение к своим долговым обязательствам гарантирует снежный ком. В один день долговых обязательств станет больше, чем вы физически сможете заплатить, а проценты будут расти постоянно. Этот займ в итоге можно гасить большую часть жизни. Довольно мрачная перспектива, не находите?

Никогда не забывайте: даже если вы были дисциплинированным клиентом и никогда не нарушали условия займа, банк в любом случае будет начислять штрафы за просрочки. Любые просрочки.

Рано или поздно начнутся звонки менеджеров из банка. Если вы продолжите их игнорировать и ничего не платить, кредит передадут в свой внутренний коллекторский отдел. Это значит, что над вашей ситуацией начнут работать люди, которые занимаются возвращением долгов профессионально. И это не самые вежливые и приятные люди. Однако, если коллекторы банка не справляются, дальше – больше.

Банк может как сразу пойти с вашим делом в суд, так и продать кредит гораздо более жестокому внешнему коллекторскому сектору.

Внешние коллекторы – это угрозы, террор ваших поручителей и близких, крайне агрессивные методы, звонки на работу, грязь в социальных сетях. Иногда они даже могут навестить вас дома.

Суд, в свою очередь – это финальная инстанция. Неподготовленному юридически человеку абсолютно бесполезно даже пытаться бороться с банковскими юристами (или юристами коллекторов).

Более того, все издержки банка лягут в ваши кредитные обязательства. В финале вас навестят приставы – опишут и продадут имущество.

Однако, не забывайте – это, самый мрачный вариант, строго для тех, кто ну вообще ничего не сделал для решения своей проблемы.

Делаем выводы

В общем и целом, практически из любой проблемы с кредитом есть достаточно много созданных самими банками вариантов адекватного разрешения ситуации, зачастую – в вашу пользу. Но, при этом, нельзя забывать о старой доброй поговорке: спасение утопающих – дело рук самих утопающих.

Зачастую банк будет продавливать условия, более выгодные для себя и менее выгодные для вас. Это все еще интересно для вас, так как в любом случае решает вашу проблему, но, не так выгодно, как если бы ваши интересы защищал профессиональный юрист. В принципе, вы можете справиться со всеми тяжбами самостоятельно.

В частности – затраты на работу юриста будут куда дешевле, чем лишние проценты и пени в тех мелочах, которые сможет докрутить банк на человеке, который не знает, как себя защитить.

Вы всегда можете обратится к юристам юридической группы «Делу время» за бесплатной консультацией по вопросу законного списания долгов.

Нечем платить кредит, что делать?

Вам нечем платить кредит? Что делать?! (инструкция)

Кредитный договор, заключенный между заемщиком и кредитором, прежде всего, подразумевает возврат средств, одолженных на оговоренный срок, с установленной процентной ставкой. Именно процентная ставка определяет, какую ежемесячную сумму должен выплачивать заемщик в счет уплаты долга. Но привлекательность кредитного займа может обернуться для заемщика в период финансовых трудностей риском потерять не только денежные средства, но и имущество. Что делать в ситуации, когда нечем платить за кредит, и какие последствия неуплаты долга по кредиту грозят заемщику?

Ответственность за неуплату кредита

В случае прекращения выплат по кредиту, когда заемщик по причине бедственного материального положения в силу возникших форс-мажорных обстоятельств не может платить, банк начинает процедуру, направленную на возвращение долга.

Исходя из сложившейся ситуации, кредитор определяет, какой метод воздействия на должника выбрать и к какой ответственности привлечь.

Так как договор кредитования относится к имущественным правам, то должник несет, прежде всего, гражданскую ответственность.

Обратите внимание! С первого дня неуплаты долга кредитор начинает в силу ст. 330 ГК РФ начислять неустойку – штрафные санкции, размер которых указан в договоре кредита, и пеню.

В соответствии со ст. 395 ГК РФ в случае уклонения от возврата денежных средств либо просрочки подлежат уплате и проценты на сумму долга, из-за чего итоговая сумма выплат возрастет.

Если же должник после обращения к нему кредитора с помощью законодательно установленных методов взаимодействия, указанных в Федеральном законе «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., не возвращает истребуемый долг по кредиту, банк обращается с исковым заявлением в суд о принудительном взыскании долга по кредиту.

Обратите внимание! За неуплату предусмотрена не только гражданская ответственность, но и уголовная по ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.

Если недобросовестный заемщик всячески уклоняется от возврата долга, не идет на взаимодействие с кредитором либо предоставлял заведомо ложные сведения о себе, то банк может подать заявление на должника в суд по факту мошенничества, злостного уклонения от погашения кредиторской задолженности или привлечь его к уголовной ответственности вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием.

Важно помнить, что ситуация, когда заемщику нечем платить и сказать об этом кредитору страшно, чревата для него пагубными последствиями. В таких случаях следует обратиться к юристу для решения проблемы законно, грамотно и в короткий срок.

Первое и основное правило, когда нечем платить по кредиту, – не прятаться от кредитора. Банк может предложить различные варианты решения проблемы:

  • реструктуризация долга;
  • рефинансирование кредита;
  • кредитные каникулы;
  • продажа заложенного имущества (по договору ипотечного кредитования);
  • консолидация кредитов (если имеются долги по нескольким кредитам).

В случае, когда заемщика не устраивают предложенные средства погашения задолженности, он имеет право объявить себя банкротом на основании Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»№ 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Но такой вариант возможен только тогда, когда сумма долга превышает 500 тысяч рублей.

После признания должника банкротом он освобождается от всех притязаний со стороны кредитора о выплате долга, который не смогли погасить вырученные средства от реализации его имущества.

Как уведомить банк о невозможности выплатить кредит

В случае, когда заемщик становится финансово несостоятельным и не может производить ежемесячные выплаты согласно кредитному договору, а улучшение материального положения не предвидится в ближайшем будущем, необходимо уведомить банк о невозможности выплатить кредит. Заявление, поданное заемщиком кредитору, с уведомлением о том, что платить нечем, в будущем позволит избежать обвинения по факту мошенничества, ответственность за которое установлена в ст. 159.1 УК РФ.

Обратите внимание! Чтобы в дальнейшем доказать факт обращения в банк с заявлением о предоставлении отсрочки платежа, необходимо сохранить либо квитанцию об отправлении заказного письма, либо иметь заверенную копию принятого к рассмотрению заявления.

Заявление подается заемщиком в письменной форме с обязательным указанием причин (потеря работы, тяжелая болезнь, смерть кормильца и т. д.) невозможности вносить ежемесячные платежи по кредиту, которые надо документально подтвердить (копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, выписка из больницы и т. д.).

Необходимо заверить кредитора, что должник не отказывается от взятых на себя обязательств, просто в данный момент в связи с форс-мажорными обстоятельствами не может выплатить долг по кредиту.

В таком случае банк может пойти навстречу кредитору и предложить варианты решения проблемы, направленные на стабилизацию финансовых трудностей заемщика, так как заинтересован в том, чтобы кредит был полностью погашен.

Заявление желательно подать в то отделение, в котором был оформлен кредитный договор, вторую заверенную его копию заемщик оставляет себе. Стоит помнить, что кредит все равно придется оплачивать, даже небольшими суммами, так как итоговая сумма возрастет в разы, если полностью пренебрегать выплатами.

Последствия

Последствия неуплаты долга по кредиту могут стать серьезным испытанием для должника. Меры, принимаемые банком, для привлечения заемщика к выполнению обязательств, предполагают следующие шаги:

  • непосредственное взаимодействие с должником по телефону или в виде личных встреч;
  • письменное уведомление о неуплате долга по кредиту с требованием погасить задолженность.

Если начальные меры не принесли желаемого результата, то согласно ст. 382 ГК РФ кредитор вправе передать свои требования по договору цессии третьему лицу – коллекторскому агентству, которое и будет теперь взаимодействовать с должником. Опасность в данном случае заключается в том, что коллекторы не всегда применяют законную процедуру привлечения должника к исполнению своих обязательств.

Когда должник уклоняется от встреч с кредитором и от погашения долга по кредиту, банк направляет исковое заявление в суд с требованием принудительного взыскания долга по кредиту.

Обратите внимание! При подаче искового заявления банком о взыскании задолженности в суд, начисление штрафных санкций, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами приостанавливается.

Суд в большинстве случаев удовлетворяет исковые требования кредитора и направляет исполнительный лист в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Судебный пристав-исполнитель на основании решения суда и в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.

2007 г. выносит постановление о возбуждении исполнительного производства, о чем письменно уведомляет должника. Получив постановление, должник имеет право в течение 5 дней выплатить долг по кредиту.

Если же он никак не отреагировал и выплата не произошла, судебный пристав-исполнитель начинает процедуру розыска имущества. денежных средств и иных доходов должника.

Когда должник имеет официальное место работы, с его заработной платы может взиматься до 50% в счет уплаты долга по кредиту согласно ст. 138 ТК РФ. Имущество должника будет описано и продано с торгов, а имеющиеся счета в банке арестованы.

Следовательно, неисполнение должником своих обязанностей по возврату долга по кредиту может привести к серьезным последствиям, которые сложно избежать без своевременной юридической помощи.

Много кредитов, а платить нечем? Советы и действенные способы — читайте от Финэксперт

Вариант первый: попробовать провести реструктуризацию

Очень часто невыплата кредита происходит потому что, что человека уволили с работы, либо же им просто не была рассчитана кредитная нагрузка. Поиск денежных средств для внесения очередного платежа становится все более сложным, возможно возникновение просрочек и, как неминуемый факт – штрафные санкции.

Абсолютно любым банковским учреждением может быть предложено проведение так называемой реструктуризации долга.

В этом случае ежемесячный платеж уменьшается, а долг как бы «растягивается» на более длительный период.

Такая ситуация выгодна не только для должника, но и для банковского учреждения, поскольку в конечном итоге главное для него – это возврат денежных средств любым способом.

Заявление на реструктуризацию пишется в банковском отделении и передается через канцелярию.

Если банковским учреждением будет дано согласие – Вы можете осуществить составление и подписание нового платежного графика. Старый график в таком случае утрачивает свою законную силу.

Такой график, а также соглашение обязательно должен подписать уполномоченный банковский представитель. Они должны быть подтверждены печатью.

Вариант второй: страхование

Если кредит гасить нечем, есть еще один выход из сложившейся ситуации – страховка. Необходимо внимательное изучение ее содержания. Как правило, страховая фирма идет на оплату банковского долга в том случае, если потеряна работа, утрачена трудоспособность по причине получение травмы или заболевания. Хотя в большинстве случаев после получения кредита страховку можно вернуть.

При этом, для получения выплаты необходим сбор пакета документов.

К примеру, необходима заверенная копия трудовой книжки с записью об увольнении вместе с приказом работодателя, или наличие медицинского заключения о проблемах со здоровьем.

В любых случаях страховая фирма не является ответчиком, если застрахованным лицом были получены травмы в состоянии опьянения, либо оно нанесло их себе самостоятельно.

Вариант третий: дожидайтесь судебного решения

Если с финансовым положением все очень серьезно – стоит ожидать судебное разбирательство и вынесение судебного решения.

Когда есть заложенное имущество, в судебном порядке банковским учреждением будет направлено требование о его взыскании.

Если Вами уже совершались платежные операции, то главный долг будет передан банковскому учреждению, а переплаченные суммы Вам возвратят.

Реализацию имущества проводят приставы-исполнители, и цена почти всегда ниже стандартной. Такой вариант, конечно, не подойдет, если заложенным имуществом является место Вашего проживания.

Изначально приставы налагают арест на Ваши банковские счета и производят вычитку долга из официальной зарплаты.

Если отсутствует и то, и другое, а также нет какого-либо имущества, то исполнительное производство закрывается и банковским учреждением производится списание долга.

У любой кредитной организации есть запасной фонд на такие случаи, поэтому для банковского учреждения подобный невозврат является рядовым и просчитанным событием.

Часто банковские учреждения говорят неплательщику об уголовной ответственности. Она реально существует, но только в конкретных случаях. Перечислим их далее:

  1. Статьей 159.1 УК закреплена ответственность за мошенничество. Ее применение возможно в том случае, если заемщиком утаиваются какие-либо серьезные сведения, имеющие значение для банковской организации. Например, о рабочем месте, о доходах. При этом у данного лица нет намерения осуществлять выплаты.
  2. Статьей 177 УК: если это уклонение от кредитной уплаты со злостным характером. Сумма займа обладает первостепенным значением: она должна быть менее 1,5 миллионов рублей.

Что делать, чтобы избежать привлечения к уголовной ответственности по статье 159.1? Просто заниматься внесением посильных регулярных платежей. Так Вы покажете свое добросовестное намерение. И необходимо не бегать от банковского учреждения, а искать с ним компромисс – тогда уголовная ответственность Вам точно не грозит.

Вариант четвертый: поиск компромисса с банковским учреждением

Банковские работники каждый день видят просрочки по кредитам, поэтому не бойтесь прийти в банковское учреждение для попытки решения этой проблемы.

Вероятно, банковским учреждением будет предоставлена Вам платежная отсрочка, либо проведут списание пеней и штрафом. Также можно договориться о выплате только основного долга. Главное – это уважительная причина.

Это может быть болезнью, тяжелым финансовым положением, рождением ребенка и многим другим.

Вариант пятый: воспользоваться перекредитованием в ином банковском учреждении

Перекредитованием потребительских кредитов называют процедуру получения кредита для погашения задолженности по иному займу. Иначе перекредитование кредитов – рефинансирование. Услугу предлагают многие российские банковские учреждения.

Это выгодно и заемщикам, и банковским организациям. Главные причины для перекредитования заемных средств — невозможность заемщику погасить полученный кредит на условиях заключенного кредитного договора либо если банковское учреждение предлагает сэкономить на процентах.

Многие заемщики не в курсе, что правильное перекредитование приведет к оптимизации погашения задолженности и экономии денег.

Оптимизация снижения процентов

Заключая договор, большинство граждан не очень вникают в условия кредитования. Стремление к покупке того или иного товара, оформлению потребительского кредита, приводит к рассеиванию внимания.

Потом подходит срок погашения, договор внимательно перечитывается и оказывается, что проценты гораздо больше, чем это казалось изначально в магазине. Как поступить в таком случае? Стоит осуществить оформление перекредитования потребительского кредита. При этом не стоит торопиться с выбором банковского учреждения.

Необходимо внимательно прочитать условия кредитного договора по рефинансированию. Стоит обращать внимание на банковские учреждения, которые предлагают специальные программы по перекредитованию.

Почему эта процедура выгодна банковским учреждениям? Размер вновь полученного кредита будет выше суммы долга, то есть банковская организация по сниженному проценту выдает дополнительную ссуду. Здесь и кроется банковская выгода. Стоит осуществить просчет расходов и выяснить и собственную выгоду.

До этого обязательно стоит узнать следующее:

  1. Существует ли комиссия в случае досрочного погашения кредита по первоначальному договору.
  2. Предусмотрен ли договором вариант перекредитования комиссии и расходов на ведение ссудного счета.
  3. Какой размер процентов за пользование займом предлагается банковским учреждением.
  4. Какими будут штрафные санкции в случае просрочки погашения займа.

Уменьшение суммы ежемесячных платежей – вполне реальная ситуация.

В том случае, если заемщиком своевременно погашается задолженность по займу, но при этом ему кажется, что проценты за пользование кредитом банковской организацией завышены, у него есть вариант с обращением в банковское учреждение с просьбой о реструктуризации задолженности.

Если кредитная история хорошая – многие банковские учреждения пойдут заемщику навстречу. Такая лояльность возможна потому, что у заемщика есть вариант с обращением в конкурирующую банковскую организацию.

Заемщику предлагают либо увеличение срока погашения, либо уменьшение процентной ставки.

Перекредитование потребительских кредитов считается популярной услугой кредитных организаций. На нее высокий спрос и среди заемщиков.

Хотя заемщику в таких условиях и легче погасить займ, все равно происходит увеличение затрат на возврат долга.

Рекомендуется тщательный выбор банковского учреждения при выдаче потребительского кредита. Также необходимо внимательное изучение договорных условий.

Перекредитование в ином банковском учреждении является отличным способом в том случае, если Вы берете займ под процент, который ниже предыдущего. Многие кредитные карты обладают так называемым льготным периодом. В это время начисления процентов по долгу не бывает.

Это удобный способ для того, кто точно уверен, что в ближайший временной период у него появятся большие денежные средства, которые будут зачислены на кредитную карту во время льготного периода. Таким образом, переплаты не будет.

Но и этот способ обладает определенными недостатками. Так, многими банковскими учреждениями берется комиссия за выпуск карты и за ее годовое обслуживание, которая нередко превышает несколько тысяч рублей. К тому же Ваш долг никуда не денется – закроете его в одном банковском учреждении – он снова появится, но уже в другом банковском учреждении.

Шестым вариантом является внимательное изучение кредитного договора

jpg» alt=»—300×199″ width=»220″>

Еще один нюанс, на который необходимо обратить свое внимание – не осуществляла ли банковская организация повышение процентной ставки в одностороннем порядке. Таким образом, может быть осуществлено увеличение Вашего долга.

Существуют и другие детали, которые возможны при изучении договора лишь самим специалистом. Поэтому обязательно необходима консультация опытного юриста при заключении договоров такого типа.

Когда не стоит торопиться выплачивать кредит

И банковские учреждения, и коллекторские компании могут названивать Вам и наносить личные визиты не только Вам, но и Вашим родственникам — требуя вернуть долг незадачливого заемщика.

Но прежде чем выплатить кредит своего родственника, необходимо уяснить, что кредитное обязательство является личным обязательством заемщика, поэтому и отвечать должен конкретно он, а не его мама, брат, тетя, племянник и так далее.

Что грозит родственнику должника читайте в данной статье.

Существуют некоторые исключения:

Все остальные случаи считаются довольно сугубо добровольным делом. Кроме того, внесение денег уже будет невозможным.

В случае смерти родственника, переход кредитных обязательств ляжет на наследников только после того, как они вступят в наследство (причем пропорционально полученному). Поэтому, если наследство обладает небольшой ценностью, а долги покойного значительны, то и принимать наследство бессмысленно.

Таким образом, справиться с долгами по кредиту может абсолютно каждый гражданин. Самое главное – действовать вовремя и не падать духом, эта ситуация вполне разрешима, выход всегда можно найти – было бы желание.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *