Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Деятельность индивидуальных предпринимателей и юридических лиц в данной сфере осуществляется исключительно на основании лицензий.

Лицензированием называется деятельность специализированных (лицензирующих) органов по оформлению специальных разрешений – лицензий на право заниматься конкретными видами предпринимательской или иной экономической деятельности, а также совершение указанными органами иных операций с лицензиями:

  • переоформление и в предусмотренных законом случаях продление срока лицензии;
  • приостановление, возобновление, прекращение действия и аннулирование действующих лицензий;
  • формирование единого реестра лицензий;
  • формирование единого информационного ресурса и предоставление информации о лицензировании

и осуществление ими лицензионного контроля.

Правовая основа деятельности по лицензированию

Общее правовое регулирование лицензирования отдельных видов деятельности (общий, базовый федеральный закон; исчерпывающий перечень конкретных видов лицензируемой деятельности приведен в статье 12). Федеральный закон от 4 мая 2011 г. № 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности»
Закрытый перечень видов деятельности (например, атомная энергетика; деятельность, связанная с защитой государственной тайны; деятельность кредитных организаций), перечисленных в пункте 2 статьи 1 базового федерального закона. Лицензирование указанных видов деятельности полностью регулируется отдельными федеральными законами (например, ФЗ «Об использовании атомной энергии») и не попадает под действие базового федерального закона.
Закрытый перечень видов деятельности (например, частная детективная деятельность; образовательная деятельность), перечисленных в пункте 4 статьи 1 базового федерального закона. Лицензирование указанных видов деятельности может обладать рядом особенностей относительно базового федерального закона (например, иной порядок принятия решения о выдаче лицензии). Данные особенности устанавливаются отдельными законодательными актами (например, Закон РФ «О средствах массовой информации»)

Содержание и принципы лицензирования отдельных видов деятельности

Субъектами лицензионной деятельности являются лицензирующие органы, соискатели (претенденты) лицензий и лицензиаты (лица имеющие лицензии на осуществление отдельных видов деятельности).

Лицензирующими органами в зависимости от конкретного вида деятельности выступают различные профильные государственные органы и их территориальные подразделения, а также – в случае передачи необходимых полномочий (должен быть принят соответствующий нормативный акт) – исполнительные органы субъектов Российской Федерации.

Указанные органы руководствуются следующими принципами, закрепленными законодательно:

  • Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензийэкономическое пространство на территории Российской Федерации едино;
  • конкретные виды деятельности, подлежащие лицензированию, устанавливаются только федеральным законодательством;
  • федеральное законодательство предусматривает единый порядок лицензирования для всех отдельных видов деятельности;
  • для каждого из отдельных видов деятельности устанавливается исчерпывающий перечень лицензионных требований (путем принятия специальных положений);
  • информация о лицензировании открыта и доступна всем, за исключением отнесенной к категориям, распространение которых запрещено или ограничено действующим законодательством;
  • взимание любой иной платы за лицензирование, кроме государственной пошлины, запрещено;
  • лицензирование должно осуществляться с соблюдением законности.
  • Соискателем лицензии могут быть индивидуальные предприниматели и юридические лица.
  • Для принятия положительного решения о выдаче лицензии соискатели лицензии должны представить установленный базовым федеральным законом пакет документов и отвечать ряду критериев (а также иметь возможность подтвердить соответствие документально), установленных положениями о лицензировании конкретных видов деятельности.
  • Такими критериями могут выступать:
  • наличие у соискателя лицензии соответствующих площадей, технических средств, оборудования;
  • наличие постоянного (трудоустроенного в соответствии с Трудовым кодексом РФ) профессионального персонала;
  • соответствующая организационно-правовая форма, уставный капитал;
  • отсутствие задолженностей и др.

Лицензия предоставляет юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям право осуществлять предусмотренную ею деятельность на всей территории Российской Федерации, а также на иных территориях, на которые распространяется юрисдикция Российской Федерации и соответствующие нормы международного права.

В случае если лицензия была выдана органом исполнительной власти субъекта Российской Федерации, при осуществлении деятельности вне его пределов необходимо уведомлять территориальные лицензирующие органы на месте.

Порядок получения лицензии

С целью оформления лицензии соискатель представляет в уполномоченный орган заявление о предоставлении лицензии, данное заявление должно содержать ряд необходимых данных:

    Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

  • наименование/ФИО,
  • ИНН,
  • вид деятельности,
  • реквизиты квитанции об уплате госпошлины,
  • реквизиты документов, подтверждающих соответствие соискателя критериям, предъявляемым положением о лицензировании указанного вида деятельности.
  1. Вместе с заявлением подаются копии учредительных документов и документы, предусмотренные положением о лицензировании соответствующего вида деятельности, а также опись прилагаемых документов.
  2. Существует возможность направления указанных выше документов заказным письмом с уведомлением или в электронном виде (при условии заверения электронной подписью).
  3. Уполномоченный орган имеет право отправить соискателю уведомление об устранении нарушений или вернуть заявление, если оно не соответствует предъявляемым требованиям.
  4. Лицензирующий орган обязан принять решение не позднее трех рабочих дней со дня получения надлежащим образом оформленного заявления и приложений к нему.

По истечении указанного срока лицензия вручается лицензиату либо направляется ему почтой. По желанию заявителя лицензия может быть выдана в форме электронного документа.

  • Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий
  • Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Кредитный договор с банком», в которой перечислены наиболее распространенные банковские нарушения
  • Или узнайте ЗДЕСЬ, что делать, если вы пропустили срок обжалования дела в гражданском суде
  • А в ЭТОЙ СТАТЬЕ можно ознакомиться с процедурой получения разрешения на травматическое оружие

Приостановление и аннулирование лицензии

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

  1. Аннулирование лицензии возможно решением суда по заявлению лицензирующего органа в связи с тем, что лицензиат не устранил в установленные ему сроки (сроки действия административных санкций и приостановления лицензии) допущенные им грубые нарушения лицензионных требований.
  2. При аннулировании действие лицензии считается прекращенным в связи с прекращением вида деятельности лицензиата.
  3. Помимо аннулировании лицензии, лицензиат несет всю полноту ответственности за свою деятельность в соответствии с гражданским, уголовным и административным законодательством Российской Федерации (в случае если в ходе его действия был нарушен уголовный закон, или нанесен ущерб правам и законным интересам третьих лиц, или допущен не связанный с лицензионной деятельностью административный проступок).

Блиц-информация:

  1. Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензийВыдачей лицензий занимаются уполномоченные государственные органы и органы субъектов Российской Федерации (если такие полномочия переданы им отдельным актом).
  2. Лицензия может быть получена только юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.
  3. Требования к соискателю лицензии перечислены в положениях о лицензировании отдельных видов деятельности.
  4. Для выдачи лицензии соискатель должен представить в уполномоченный орган надлежащим образом оформленное заявление и пакет документов, предусмотренных базовым федеральным законом и соответствующим положением.
  5. Неисполнение лицензионных требований после получения лицензии приведет к приостановке лицензии, привлечению лицензиата к административной ответственности и, вероятнее всего, к аннулированию лицензии.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Читайте также:  Как дольщику вернуть деньги, если новоселья не будет – статья, юридические вопросы

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Предлагаем ознакомиться:  Как избавиться от жирного лоска на куртке

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода.

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Требуемые условия и документы для ЦБ РФ

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр. лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу. Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

  • Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензийзаявление с просьбой разрешить регистрацию и выдать лицензию;
  • протокол собрания учредителей (участников) организации;
  • учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  • бизнес-план;
  • анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;
  • документы на учредителей;
  • аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  • документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  • бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  • бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  • оплата госпошлины.

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Какие виды деятельности нужно лицензировать в 2020-2021 году

Некоторые сферы деятельности подлежат лицензированию. Лицензии выдаются государственными органами в соответствии с требованиями законодательства.

Кому и зачем нужна лицензия для работы, а также о процедурах ее регистрации рассказываем в статье.

Виды лицензируемых направлений деятельности

Список лицензируемых видов деятельности прописан в п.12 99-ФЗ.

  1. Деятельность в сфере перевозок:

    • внутренние водные, морские, железнодорожные перевозки пассажиров и опасных грузов;
    • автобусные перевозки пассажиров;
    • буксировки морским транспортом;
    • сбор, транспортирование и утилизация, обезвреживание и размещение опасных отходов.
  2. Проведение азартных игр в букмекерских конторах.

  3. Охранная и сыскная деятельность.

  4. Услуги связи, теле- и радиовещания.

  5. еятельность в сфере образовательных услуг.

  6. Деятельность фармацевтических компаний и оказание медицинских услуг.

  7. Переработка лома и драгоценных металлов.

  8. Защита информации. Разработка, производство и распространение:

    • шифровальных средств;
    • средств конфиденциальной защиты;
    • специального оборудования, предназначенного для негласного получения информации.
  9. Разработка, производство, испытания и ремонт военной и авиационной техники.

  10. Деятельность, связанная с оборотом оружия: гражданского, служебного, огнестрельного, химического. Разработка, хранение, утилизация и производство боеприпасов и пиротехники.

  11. Тушение пожаров в населенных пунктах и на производственных объектах.

  12. Фармакология, производство лекарств и медицинской техники. А также оборот наркотических и психотропных веществ и деятельность в замкнутых системах, связанная с использованием возбудителей инфекции и генно-инженерно-модифицированных организмов.

  13. Содержание животных в зоопарках, дельфинариях, океанариумах.

  14. Космическое направление.

Есть еще другой список, который регулируется нормативно-правовыми актами и постановлениями Правительства РФ в сфере атомной энергетики, ценных бумаг., кредитования, защиты гостайны и др.

Рекомендуем действовать по следующему алгоритму.

  1. Посмотрите попадает ваша деятельность под лицензирование или нет.

  2. Определитесь с кодами ОКВЭД. Код ОКВЭД— это цифровое значение направления деятельности ООО или ИП. Список кодов указан в общем классификаторе ОКВЭД.

  3. Уточните у налогового консультанта подлежит ли деятельность обязательному лицензированию.

Как получить лицензию

Выдачей документов, а также лицензионным контролем занимаются уполномоченные государственные структуры. Например, разрешение на розничную продажу алкоголя выдают в Росалкогольрегулировании, на ведение охранной деятельности — в МВД, лицензию на транспортировку людей — в Ространснадзоре, осуществление образовательной деятельности — в Рособрнадзоре.

Список документов для получения лицензии:

  • заявление по установленной форме. Заявление передается в орган, который выдает лицензию. Например, если вы открываете бизнес, связанный оказанием образовательных услуг, заявление подается в Рособрнадзор;
  • для ООО — копии учредительных документов, заверенные у нотариуса, для ИП — копия ОГРНИП и ИНН;
  • дополнительный перечень документов. Его определяет государственный орган, который выдает лицензию;
  • опись документов.

Пакет документов передается в надзорный орган разными способами:

  • лично,
  • через доверителя,
  • направить ценным письмом
  • отправить дистанционно через портал Госуслуг или сайт уполномоченного ведомства. Все электронные документы должны быть заверены усиленной квалифицированной электронной подписью.
Читайте также:  Согласие на финансирование процедуры банкротства самим должником - Решение юриста

В течение 3 рабочих дней со дня предоставления документов уполномоченные органы принимают решение о рассмотрении заявлении или возврате. Если были замечены нарушения требований или документы переданы в неполном объеме, документы возвращаются. На устранение замечаний предоставляется 30 дней.

Если документы в порядке, в течение 45 дней уполномоченный орган производит проверку сведений и принимает решение о выдаче лицензии. В течение 3 рабочих дней после подписания приказа о выдаче лицензии, ее выдают фирме.

Лицензия выдается бессрочно. Действует на территории всех субъектов РФ при условии уведомления лицензиатом лицензирующих органов этих субъектов в соответствии с законом.

Изменения в получении лицензии с 1 января 2021 года

С 1 января 2021 года будет введена реестровая модель лицензирования, а дистанционный порядок получения лицензии может стать основным.

Что это значит?

  • Больше не будут выдаваться бумажные и электронные лицензии.
  • Оформление и переоформление лицензий будет фиксироваться в электронном реестре.
  • Для подтверждения наличия лицензии предоставляется выписка из реестра в бумажном или электронном виде.

Все лицензии, которые были оформлены до 1 января 2021 года, действительны и внесены в реестр. Реестр лицензий станет общедоступным.

Пока сохраняется бумажный порядок предоставления документов для получения лицензий, но не исключено, что он станет альтернативой дистанционному.

Стоимость лицензии

Государственная пошлина за получение лицензии оплачивается один раз и составляет 7500 рублей.

Исключение составляют следующие сферы деятельности:

  • банковская — 0,1 % от уставного капитала, не более 500 тыс. рублей;
  • розничная продажа алкоголя с содержанием спирта от 15 % — 65 тыс. рублей в год. Лицензия на продажу алкоголя оформляется каждый год или на срок до 5 лет. Минпромторг предложил снизить размер пошлины с 65 тыс. до 12 тыс. рублей в год. Такой законопроект находится на рассмотрении правительства. Если закон одобрят, он вступит в силу уже с 1 января 2021 года.
  • ежегодная лицензия на производство вина — 800 тыс. рублей, коньяка и водки — 9,5 млн рублей.

Лицензия на продажу алкоголя

Для получения лицензии на продажу алкоголя необходимо обратиться в Росалкогольрегулирование.

Стоимость лицензии зависит от процента содержания этилового спирта и вида торговли алкоголем: оптом или в розницу.

Важный момент: продавать алкоголь могут только юридические лица. Индивидуальным предпринимателям разрешена торговля пивом, сидром, пуаре и медовухой, при этом лицензия на продажу не требуется.

Помещение для продажи алкоголя должно отвечать лицензионным требованиям:

  • есть системы водоснабжения, канализации, отопления;
  • находится на расстоянии не менее 100 м от оперативных, медицинских и образовательных учреждений.

Также для оформления лицензии в уполномоченный орган необходимо предоставить документы о регистрации ККТ, договор на охранные услуги и соответствие нормам пожарной безопасности.

Уставной капитал для розничной продажи алкоголем для кафе и баров не менее 10 000 рублей.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий Узнать подробнее

Прекращение действия лицензии

Выдача разрешений на ведение бизнеса, за исключением ряда сфер деятельности, выдается на неограниченный срок. Но срок действия лицензии может быть сокращен по нескольким причинам:

  • в работе компании есть нарушения законодательства;
  • суд аннулирует действие лицензии;
  • ИП или юр. лицо закрывается.
  • За компаниями, которые ведут лицензионную деятельность, осуществляется государственный контроль.
  • Если во время проведения проверок, найдены грубые нарушения лицензионных требовании, действие разрешения на ведение деятельности приостанавливается Восстановление лицензии происходит после устранения нарушений.
  • Если компания не устраняет нарушения в обозначенный срок, лицензионный орган просит суд отозвать лицензию.
  • Закрытие компании
  • Независимо от сферы бизнеса собственник обязан уведомить уполномоченный орган о закрытии компании за 15 дней до фактического прекращения деятельности.
  • По заявлению соискателя органом принимается решение о прекращении действия лицензии.

Виды наказания за отсутствие лицензии

За работу без специальных разрешений на ведение деятельности предусмотрена уголовная и административная ответственность.

Степень наказания регулируется федеральными законами, зависит от причиненного ущерба и дохода компании.

При доходе менее 2,25 млн рублей штраф компаниям за работу без лицензии — до 50 000 руб (ст. 14.1 Административного кодекса РФ)

Уголовное наказание предусматривает лишение свободы сроком до 5 лет и штрафы до 500 тыс. рублей (ст. 171 УК РФ).

Как сэкономить при открытии лицензионной торговли

Для начинающего предпринимателя затраты на открытие бизнеса могут больно ударить по карману. Помимо получения лицензии придется заплатить пошлину за государственную регистрацию юридического лица, аренду помещения для торговли, открытие расчетного счета и др.

Оптимизировать затраты можно и нужно

Как сэкономить на кассе

Во-первых, чтобы сэкономить, выбирайте кассы, с которыми у вас не возникнет дополнительных расходов на обновления, расширение функционала, интеграции, оплату кассового ПО.

Например, в онлайн-кассах МТС уже встроен весь необходимый функционал и интеграции, кассовое ПО и обновления бесплатные.

МТС Касса 5А″ LS

  1. Экран 5,5″
  2. Матричный 2D имидж-сканер с лазерным указателем
  3. Встроенный эквайринг
  4. Заказать

МТС Касса 5″

  • Экран 5,5”
  • Печать чека за 6 сек
  • Встроенный 1D/2D фотосканер
  • Заказать

MТС Касса 7″

  1. Экран 7″
  2. Печать чека за 7 сек
  3. Подключение сканера, весов
  4. Заказать

МТС Касса 9″ ЕГАИС

  • Экран 8,9”
  • Печать чека за 3 сек
  • Внешний 2D фотосканер
  • Заказать

МТС Касса 12″

  1. Экран 12”
  2. Скорость печати до 160 мм/сек
  3. ОС Android, Wi-Fi, Bluetooth, 3G
  4. Заказать

МТС Касса 5А″

  • Экран 5,5″
  • Встроенный 1D/2D фотосканер
  • Встроенный эквайринг
  • Заказать

Во-вторых, кассу не обязательно покупать, ее легко взять в аренду и платить только за тот набор услуг, который нужен вашему бизнесу.

Если берете кассу в аренду, внимательно изучите условия договора. Старайтесь исключать варианты аренды, где будут обязательства по открытию РКО и эквайрингу с не очень выгодными тарифами.

Выбирайте аренду, где весь необходимый набор услуг уже включен и вам не придется доплачивать. Такие условия аренды кассы и плюсом возможность ее выкупа по остаточной цене дает МТС Касса. К тому же, если брать аренду в МТС, касса впоследствии перейдет к вам в собственность.

В-третьих, если вы планируете открывать интернет-магазин или организовывать доставку, выгоднее сразу устанавливать кассу, которая одна справится с обслуживанием всех трех направлений.

С МТС Кассой вам не придется покупать кассы каждому курьеру. Они смогут установить на свои личные смартфоны кассовое ПО от МТС и использовать их. Любую кассу МТС можно подключить к интернет-торговле.

Узнать подробнее

Как сэкономить на эквайринге

Ставки по эквайрингу плюс/минус везде одинаковые. Единственное, если у вас небольшие безналичные обороты, то все же лучше искать варианты, где ставка фиксированная и не зависит от суммы.

Существенно сэкономить на эквайринге еще можно за счет приема безналичных оплат через систему быстрых платежей (СБП). Терминал эквайринга не понадобится – перевод проходит через кассу, а комиссия по безналичной выручке дешевле эквайринга – всего 0,4 — 0,7%.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий Получить консультацию

Как сэкономить на РКО и бухгалтерии

  1. Подобрать тариф РКО вы можете вместе с нами. МТС Касса сотрудничает со многими системно значимыми банками, мы помогаем в подборе и открытии счетов без визита в банка. Эту услугу своим клиентам мы оказываем бесплатно.

  2. Еще один из вариантов экономии – это бухгалтерское сопровождение. Если у вас небольшой бизнес, вы вполне можете обойтись без наемного бухгалтера, подключив онлайн-бухгалтерию.

    Такой сервис сам ведет бухгалтерский учет, рассчитывает налоги, готовит отчетность и отправляет ее через интернет в ФНС, ПФР, ФСС, направляет платежные документы в банк, делает финансовый анализ. МТС Кассы, например, интегрированы с таким сервисом.

    Вы просто заводите первичную документацию в сервис, а все остальное он делает сам.

Читайте также:  Сроки по претензиям по закону о защите прав потребителей: рассмотрение и ответ

Подобрать услуги

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

  1. Сергей Музыкантов
  2. Директор по продуктам МТС Кассы
  3. Автор статьи

Получение лицензии на банковскую деятельность: помощь адвоката

   Совершение многочисленных финансовых операций как с привлечением средств обычных граждан, так и с использованием ресурсов различных организаций, делает любой банк важной частью экономики, именно поэтому за деятельностью этих учреждений пристально следит Центральный банк.

Согласно действующему законодательству банковская лицензия – это обязательный документ для тех, кто хочет работать в данной сфере.

На получение такого разрешения может уйти достаточно много времени, поскольку процедура не слишком проста, именно поэтому начинать сбор всех необходимых документов стоит как можно раньше.

ВНИМАНИЕ: любое нарушение в банковской сфере правил лицензии приведет к обращением в контролирующие органы, читайте, как пожаловаться на банк в ЦБ РФ у нас на сайте.

Виды лицензий в банковской сфере

   Лицензия будет определять тот круг операций с различными ресурсами, который сможет в дальнейшем совершать финансовая организация. Прежде всего, играет роль используемая валюта. Простейший вид лицензии предусматривает оперирование исключительно рублевыми активами, в то время как существуют и специальные разрешения на работу с любыми валютами без ограничений.

   При получении лицензии также учитывается срок существование самой организации. Для вновь созданных юридических лиц процедура немного иная, отдельной категорией считаются компании, которые функционируют уже более двух лет.

Что немаловажно, при наличии любого типа разрешающего документа, отзыв лицензии на банковскую деятельность возможен, причем в любое время по решению регулятора.

Поэтому очень важно сразу выбрать правильный тип документа, которого будет действительно достаточно для законной деятельности.

   Не существует разрешающих документов, которые действовали бы в течение определенного времени. Срок банковской лицензии ничем не ограничен. Деятельность организация может вести вплоть до того момента, когда Центральный банк не отзовет это разрешение после очередной проверки, которая проводится ежегодно.

   по вопросу лицензия на инвестиции по ссылке

ВНИМАНИЕ: подписавшись на канал YouTube Вы сможете получить бесплатную рекомендацию адвоката индивидуально в х к ролику: профессионально и в срок.

Смотрите видео с советами нашего адвоката по лицензированию образовательной деятельности, получению лицензии медицинской организации и лицензии на иной вид работ и услуг.

Все виды лицензирования с нами — Ваш правильный выбор!!!

Документы для получения банковской лицензии

   Первым этапом на пути к получению лицензии будет сбор обязательных документов. К их числу относятся:

  • данные об учреждении и учредителях;
  • бизнес-план;
  • данные о ключевых сотрудниках;
  • сведения об источнике получения средств, внесенных учредителями;
  • подтверждение оплаты госпошлины.

   Акционерным обществам дополнительно необходимо выпустить первую партию акций. Кроме того, весь указанный уставной капитал должен быть полностью оплачен до начала процедуры лицензирования. Очень важно также предоставить подтверждения, что все кассовые операции будут и могут совершаться в рамках закона, согласно установленным процедурам.

Процедура лицензирования

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

   Изучение предоставленного пакета согласно законодательства может занимать до полугода, но не больше. Если будет принято положительное решение, государственный регулятор отправляет данные о регистрации в Единый реестр для внесения обязательных записей. После этого учредителям будет направлено соответствующее уведомление. За один месяц необходимо оплатить заявленный установленный капитал в полном размере.

   Данная процедура является сложной, поскольку изначально новому банку необходимо предоставить большой пакет документации, а затем остается только ждать результата.

Однако на деле регистрация может сильно затянуться, в выдаче лицензии может быть и вовсе оказано. Именно поэтому настолько распространена практика обращения к адвокату за профессиональным сопровождением всей процедуры получения лицензии.

Пишите в х свой вопрос, звоните, чтобы договориться о встрече.

Лицензирование банковской деятельности: виды и порядок получения лицензий

Автор статьи:

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

А.В. Кацайлиди

  • Отзыв по гражданским делам
  • Отзыв по банкротству физических лиц
  • Отзыв по сопровождению бизнеса

г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5

  1. остановка транспорта Гагарина
  2. Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
  3. Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
  4. Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67

Лицензирование банковской деятельности | Право, теория и понятие права

1Лицензии, выдаваемыеЦБРФ: являются основанием для осуществления банковских операций;

учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление бан­ковских операций, который подлежит публикации в официаль­ном издании ЦБ РФ («Вестнике Банка России») не реже одного раза в год. Изменения и дополнения в указанный реестр публи­куются ЦБ РФ в месячный срок со дня их внесения в реестр;

содержат перечень банковских операций, на осуществление кото­рых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться;

выдаются без ограничения сроков их действия. Осуществление юридическим лицом банковских операций без лицензии влечет за собой взыскание с него всей суммы, полу­ченной в результате осуществления данных операций, а также взыскание штрафа в двукратном размере этой суммы в феде­ральный бюджет.

Взыскание производится в судебном порядке по иску прокурора, соответствующего федерального органа ис­полнительной власти, уполномоченного на то федеральным законом, или ЦБ РФ. ЦБ РФ вправе предъявить в арбитражный суд иск о ликвидации юридического лица, осуществляющего без лицензии банков­ские операции.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции, несут в установленном законом порядке гражданско-правовую, административную или уголовную ответственность.

  • 2. Существуют следующиевидылицензийнаосуществлениебан­ковскойдеятельности: лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях; лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоцен­ных металлов; лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и иностранной валюте; лицензия на осуществление инкассации; лицензия на осуществление банковских операций со средства­ми в рублях и иностранной валюте;
  • лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рублях;

3.

Вновьсозданномубанку могут быть выданы лицензии на: осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физиче­ских лиц); осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денеж­ных средств физических лиц). При ее наличии банк вправе ус­танавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков;

привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Указанная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средст­вами в рублях и иностранной валюте.

Вновьсозданнойнебанковскойкредитнойорганизации в зави­симости от ее назначения могут быть выданы следующие виды лицензий на осуществление:

банковских операций со средствами в рублях или со средства­ми в рублях и иностранной валюте для расчетных небанков­ских кредитных организаций;

инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчет­ных документов для небанковских кредитных организаций — организаций инкассации.

Впоследствии полученные лицензии заменяются общим доку­ментом — генеральной лииензией. дающей право на ведение лю­бой не запрещенной законом банковской деятельности.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *