Стоит ли бояться коллекторов: как защитить свои права

Недавно коллекторы исписали подъезд в подмосковном Пересвете угрозами и оскорблениями в адрес должника.

Весной в Одинцове из-за долгов увезли на штрафстоянку легковушку вместе с владелицей и ее маленькой дочерью. Часто под удар попадают даже не сами должники, а совершенно посторонние люди.

Как защитить свои права от далеко не всегда законных приемов коллекторов, разбирался корреспондент «Подмосковье сегодня».

Я вам пишу…

Жителям одного из домов в Пересвете не повезло оказаться соседями должника: на днях коллекторы решили напомнить некоему Абрамову о непогашенном кредите. Хозяина дома не оказалось, поэтому для него оставили послания на стенах подъезда. Ирония в том, что сам должник давно отсюда переехал, а разбираться с «творчеством» его преследователей придется жильцам.

Стоит ли бояться коллекторов: как защитить свои права

– Абрамов давно там не проживает, а его мама, видимо, съехала с этой квартиры, как только начались угрозы, – рассказывает соседка Анастасия Танченко. – Сейчас решается вопрос с управляющей компанией о ремонте подъезда.

Разбираться с коллекторами часто приходится людям, которые и долгов-то не имеют.

– Друг взял кредит. Указал мой номер как номер брата. Кредит он просрочил, теперь коллекторы звонят мне, угрожают, – делится проблемой аноним в одной из подмосковных групп ВКонтакте.

Похожая история случилась и с жительницей Сергиева Посада.

– В детстве была подруга, не виделись сто лет. И тут мне начинают звонить, сначала вежливо: знаю я такую-то или нет. Потом посыпались угрозы, звонили каждые 15 минут, – признается девушка. – В общем, мое терпение лопнуло. Однажды и я начала им угрожать. Судом, прокуратурой. И – о чудо! – спустя месяц от меня отстали.

А вот должнице Елене из того же Сергиева Посада не повезло: звонки и угрозы сменились действиями, как в случае с Абрамовым. Коллекторы расписали подъезд, не поскупившись на оскорбления и неприличные картинки.

Угрозы и порча имущества – не единственное оружие недобросовестных коллекторов. Один из самых грязных приемов – поклеп в соцсетях, когда фото должника распространяется в популярных группах с драматичной историей, в которой он представлен вором или насильником.

Дать отпор

Разумеется, по закону коллекторы не могут делать ничего из вышеописанного. Даже докучать должнику звонками и визитами запрещено: более 20 звонков в день – это вмешательство в личную жизнь и повод подать в суд. Число личных встреч ограничено одной в день не более двух раз в неделю и восьми раз в месяц. Угрозы, оскорбления, порча имущества, а тем более клевета недопустимы.

Стоит ли бояться коллекторов: как защитить свои права

В этом случае нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции: запись телефонного разговора, угрожающее объявление или SMS-сообщения.

При хулиганских действиях, угрозах, оскорблениях со стороны коллекторов обратиться можно в полицию или прокуратуру, а также в службу судебных приставов.

Как рассказали в Управлении ФССП России по Московской области, полиция имеет право проверять документы, удостоверяющие личность, и иные документы у юридических лиц, ФССП – составить протокол о незаконном осуществлении коллекторской деятельности.

– Ни коллекторы, ни кредиторы не имеют права при совершении действий, направленных на взыскание просроченной задолженности, передавать (сообщать) третьим лицам или делать для них доступными сведения о должнике, просроченной задолженности и ее взыскании. И любые другие персональные данные должника, – говорит заместитель начальника отдела ведения госреестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП России по Московской области Дмитрий Косов.

Суд разберется

Если преследования не прекращаются, стоит подать судебный иск, а также направить жалобу в Центральный банк РФ.

Стоит ли бояться коллекторов: как защитить свои права

Иногда коллекторы пугают должника судом, но обратиться в высшую инстанцию могут только компании, которые прошли аккредитацию и заключили официальный договор с банком. В любом случае должнику едва ли грозит тюремный срок, однако суд может обязать оплатить сумму займа, например, путем ежемесячных отчислений.

Если дело дошло до суда, то и отвечать должник будет перед банком, а значит, никаких космических процентов для себя коллекторы уже не получат. А вот неустойку в соответствии с кредитным договором ему выплатить придется.

Закон о коллекторах в 2021 году: ограничения и запреты на выбивание долгов

По данным НАПКА (Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств) в 2020 году коллекторы в 20% случаев звонили «коронавирусным» должникам. Речь идет о заемщиках, долги которых продали коллекторским агентствам в период с апреля по август 2020 года.

Новый закон о коллекторах в 2021 году устанавливает ряд ограничений для взыскателей. Коллекторы не имеют права звонить ночью, угрожать, рассказывать о просроченном кредите родственникам должника.

Фз о коллекторах: идея правовой защиты должников

Деятельность коллекторских агентств появилась еще в 90-е годы, но до 2011 года она находилась вне правового поля. Создавались микроофисы, которые нанимали на работу молодых людей спортивного телосложения, и заключали договоры с кредитными организациями. Контроль в этой сфере отсутствовал, привлечь к ответственности такие агентства было невозможно.

Часто коллекторы использовали криминальные способы взыскания просроченных задолженностей: нанесение ущерба репутации должника, угроза здоровью, жизни, преследование родственников, киднепинг, доведение до самоубийства. Закон о коллекторах стал официальным регулятором их деятельности в России, установив контроль, рамки полномочий и ответственность за подобную деятельность.

С 1 января 2017 года в силу вступил Федеральный закон № 230-ФЗ, строго регулирующий деятельность коллекторов. Он ввел ограничения на общение взыскателей с должниками, установил четкие правила игры и уровни ответственности за допущенные нарушения.

В 2019 году Верховный суд РФ пояснил, что продать долг коллекторам можно, только если такая возможность прописана в договоре кредитования. Если по договору такого права у банка нет, то должник может обратиться в суд и отменить переход долга к коллекторам.

Также в интересах должников были приняты:

  • № 231-ФЗ от 3 июля 2016 года, которым устанавливаются дополнительные регламенты для коллекторских агентств и микрофинансовых организаций;
  • № 476-ФЗ от 29 декабря 2014 года и № 127-ФЗ от 1 октября 2015 года, которыми установлена возможность признания банкротства в отношении физических лиц.

Какие существуют права у коллекторов по новому закону?

Коллекторы вправе:

  • звонить, слать СМС только определенное количество раз в неделю;
  • наносить визиты с ограничениями — по адресу не могут прийти сразу несколько сотрудников;
  • связываться с родственниками и коллегами должника без разглашения информации о долге;
  • проводить взыскание без психологического и физического насилия.

В сентябре 2020 года Госдума рассмотрела в первом чтении закон, который устанавливает запрет на общение с третьими лицами без их предварительного согласия. Если проект будет принят, коллекторы больше не смогут связываться с родственниками и коллегами заемщиков даже для уточнения информации о местопребывании или о способах связи.

Что могут сделать коллекторы с должником?

Коллекторские агентства могут сообщать сведения по поводу размера задолженности, предоставлять консультации, проводить реструктуризацию и предоставлять льготы на возврат кредитной задолженности.

Взыскатели вправе:

  1. Инициировать личные встречи. Коллекторы могут приходить домой к должнику 1 раз в неделю.
  2. Звонить по поводу просроченного кредита. В рабочее время, и не чаще 2 раз в неделю. Коллекторы могут звонить в день только 1 раз.

Закон о коллекторах. Кто они: бандиты или цивилизованные взыскатели?

Вокруг работы коллекторов в России сломано много копий. Но теперь они работают в жестких рамках закона и наложенных этим документом норм и ограничений. Новый закон о коллекторах в 2020 году (№230-ФЗ) строго регламентирует деятельность агентств, занимающихся взысканием.

Но, к сожалению, людям до сих пор звонят и пугают должников, зачастую прибегая к криминальными методам. Давайте разберемся, что могут, а чего не имеют права делать коллекторы, и что делать, если человек говорит, что он — коллектор, но при этом вам угрожает.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику?

Федеральный закон №230 ФЗ четко прописывает права и обязанности сотрудников коллекторских агентств.

Напомним, что органом, который лицензирует, регулирует и соблюдает законность работы коллекторских агентств, является не Центробанк (как в случае с банками и МФО), а Федеральная служба судебных приставов (ФССП).

Коллекторы имеют право звонить должнику, строго с 8 до 22 по будням и с 9 до 20 в выходные дни. В день можно сделать 1 звонок и всего 2 звонка в неделю. Им позволено 1 раз в неделю посетить должника лично.

Вас не имеют права беспокоить по одному и тому же долгу более одного коллекторского агентства в одно и то же время (а вот через месяц — это уже может быть и другое агентство). Телефонные звонки не могут совершаться со скрытых номеров. При звонке оператор должен четко назвать свои данные — имя, фамилию и отчество и компанию, которую он представляет.

Все разговоры коллектора и должника, по закону, должны обязательно записываться. Это тоже норма закона. Как следствие запись беседы — это и материал для суда и ФССП, если должник решит жаловаться на грубость, хамство или угрозы со стороны звонящих ему лиц, которые представляются сотрудниками коллекторских компаний.

Коллекторские агентства могут работать:

  • по агентским договорам с кредитором;
  • выкупив долг у кредитора.

В первом случае кредитная организация или МФО привлекают коллекторов к взысканию, то есть сам долг остается у кредитора. Во втором — банк или МФО продают им просроченный кредит или займ, и этот долг становится собственностью коллектора.

Иногда у должника возникает вопрос о том, как коллекторы получили доступ к его персональным данным.

Ответ прост — эти данные содержатся в кредитных договорах, и абсолютно все банки и МФО в этих договорах требуют согласия заемщика на передачу данных третьим лицам.

Подписав договор, вы соглашаетесь на передачу своих данных коллекторам — в том случае, если допускаете просрочку и сваливаетесь в «безнадежные» долги.

Если в отношении физического лица применяются недопустимые и противозаконные меры, человек может их обжаловать и рассчитывать на следующее:

  • коллекторское агентство будет оштрафовано;
  • агентство может лишиться лицензии, и его исключат из реестра, которое ведет ФССП.
Читайте также:  Встречный иск в арбитражном процессе - образец 2020

Коллекторы не имеют права вам угрожать, запугивать или хамить

Сотрудники взыскания имеют право напоминать вам о задолженности, ее сумме, вежливо требовать погасить долг, предоставлять реквизиты для его погашения и предлагать варианты: рассрочку, реструктуризацию, списание части.

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам физическую силу, даже схватить за руку;
  • применять психологическое насилие, такое как шантаж, угрозы, хамский тон;
  • портить, вредить имущество должника, например, рисовать на его двери надписи «должник»;
  • проводить принудительное изъятие чужой собственности;
  • обманывать и вводить человека в заблуждение;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека.

Что коллекторы имеют право делать:

  1. Предпринимать попытки поговорить с должником, выяснить его намерения в отношении долга, спрашивать о платежеспособности человека, выявить финансовые затруднения.
  2. Проинформировать о сумме задолженности, способах ее оплаты. Для этих целей и могут использоваться звонки и сообщения, посылаемые по телефону должника, визиты на дом или по месту работы.
  3. Общаться с человеком с уважением, деловым тоном. Вам никто не может угрожать или применять другие методы шокового взыскания, это незаконно. В процессе общения коллекторы обязаны соблюдать определенный «ритуал»: представиться и назвать компанию, на которую сотрудник работает, и, если должник поинтересуется, сообщить ее регистрационные данные.
  4. Предложить варианты по погашению задолженности. В частности, если человек ссылается на отсутствие денег, то агентство может предоставить реструктуризацию или рассрочку, списание процентов и пеней. Часто коллекторы проводят акции, по которым человек может заплатить часть долга (например, половину), а остальная часть будет списана.

    Коллекторы выкупают долги приблизительно за 5% или даже дешевле от суммы просроченного кредита. Они могут позволить себе списать пени и набежавшие проценты, и даже часть долга, не потеряв при этом вложенных в покупку просроченного кредита денег, и даже получить доход.

  5. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть право на обращение в судебную инстанцию. В частности, они могут обратиться за судебным приказом, и инициировать исполнительное производство по принудительному взысканию.

    Также они могут начать полноценное судебное взыскание через подачу иска. Подача документов в суды у большинства крупных коллекторских агентств давно автоматизирована и поставлена на поток.

Запреты и ограничения, которые наложил на коллекторов закон

Законодательством в равной степени регулируются и полномочия, и ограничения в коллекторской деятельности. Запретов достаточно, и они вполне конкретные. С 1 января 2019 года взыскателям грозит уголовная ответственность, если не будут соблюдаться следующие требования:

  1. Звонки. Коллекторы могут звонить в день не больше 1 раза. В неделю таких звонков должно быть 2, в месяц — 8.
  2. Визиты. Строго 1 раз в неделю.
  3. Сообщения. Исключительно по 2 раза в день и 4 раза в неделю.
  4. Время взыскания. Коллекторы не могут беспокоить человека по будним дням с 22 до 8 часов утра; по праздничным дням с 20 до 9 часов утра.
  5. Номера телефонов. Коллекторы не могут звонить с любых номеров — только из тех, которые зарегистрированы на агентство.
  6. Предоставление информации. Коллекторы обязаны представиться, и по запросу должника назвать компанию, ее данные.
  7. Характер визитов. Коллекторы не могут посещать вас по 5-10 человек. Должник может взаимодействовать только с одним коллектором за посещение.
  8. Разглашение информации. Коллекторы не могут в рамках взыскания задолженности разглашать сведения третьим лицам: соседям, коллегам, начальству, родственникам должника.
  • Также законом предусматривается и ответственность коллекторов — если они причиняют вред имуществу, моральному и физическому здоровью должника (или его семьи), они обязаны его возмещать.
  • Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста
  • Взыскатели не вправе звонить некоторым категориям должников. Долг не взыскивается:
  • с беременных женщин;
  • с матерей грудных детей возрастом до 1,5 года;
  • с граждан, которые находятся в стационаре на лечении;
  • с инвалидов 1 группы.

Представленные категории лиц могут защитить свои права, обратившись в территориальное отделение ФССП, регулирующее деятельность коллекторских агентств.

Подают ли коллекторы в суд?

У кредиторов есть 3 года, чтобы возбудить производство по принудительному взысканию задолженности. Это касается:

  • банков;
  • микрофинансовых организаций и кредитных кооперативов;
  • коллекторских агентств;

Почему именно 3 года? Такой срок установлен по нормам ст. 196 ГК РФ — это срок исковой давности по долгам. Если кредитор не успеет заявить о просроченном кредите, и сделает это позже установленного срока, у должника есть право подать возражение, ссылаясь на истекшие сроки. Суд обязан вернуть кредитору заявление и закрыть дело.

Но автоматически дело о долге не закроют. Заемщик должен сам заявить про истечение срока давности по делу.

Получив долг по переуступке права требования, коллекторы пытаются выжать из человека все возможное. В суд взыскатели спешат лишь после того, как получат судебный приказ, который должник может опротестовать.

Как работает судебный приказ:

  • через 10 дней приказ переходит из суда в ФССП;
  • открывается исполнительное производство, которое ведется определенным приставом;
  • судебный пристав имеет достаточно высокую нагрузку, и зачастую не спешит проводить взыскание.

Но даже если пристав серьезно возьмется за должника, все равно он обязан действовать строго в рамках № 229-ФЗ. Его полномочия включают:

  1. Запрет на выезд за границу. У людей, которые не могут оплатить кредит, обычно нет денег на зарубежные путешествия, поэтому для многих это ограничение является чисто формальным. Но если появляется сильное желание посетить турецкие курорты — должники едут в Беларусь, и уже из Минска спокойно выезжают на свидание к морю.
  2. Взыскание с дохода — снятие 50% заработной платы. Способ не сработает, если должник не трудоустроен или работает неофициально. Поэтому многие должники стараются трудиться по серым схемам — получать по 2-НДФЛ минимальную сумму дохода, а остальное — в конверте, до которого пристав добраться не может.
  3. Арест, опись и изъятие имущества. Применяется как крайняя мера. Учитывая, что коллекторские агентства — это не дети, чьи матери требуют алиментов с непутевого отца, приставы в отношении кредитных долгов очень редко применяют эту меру.

    Но даже если кредитор окажется особо рьяным, на практике взыскать какое-то имущество сложно — у большинства должников ничего нет. А то, что есть, нельзя забрать по нормам ст. 446 ГПК РФ: единственную квартиру, мебель, технику, продукты.

Учитывая вышеизложенные реалии, коллекторы в суд идут, когда исчерпаны другие методы воздействия на должника. До этого взыскатели пытаются своими силами вернуть просроченный кредит.

Но если с должника нечего взять, коллектор (как и любой другой кредитор) может много раз возвращать приставу судебный приказ — например, если должник получит наследство или устроится на официальную работу.

То есть нервы трепать чисто юридическими методами коллектор может должнику очень долго.

Устали от звонков коллекторов? Закажите звонок юриста

Как и куда пожаловаться на коллекторов?

К сожалению, как бы строго официальный текст 230 закона не регулировал их деятельность, все равно некоторые зарегистрированные агентства допускают нарушения.

К счастью, есть контролирующий орган, надзорные ведомства и правоохранительные органы. При любых нарушениях следует обращаться в ФССП, которая на официальном сайте ведет реестр взыскателей.

Если действия коллекторов (или тех людей, кто представляется ими) по возврату просроченной задолженности переходят рамки разумного и законного, обязательно обратитесь:

  1. В правоохранительные органы. Следует обратиться с заявлением, если вы начали получать письма с угрозами, листовки от коллекторов, если вам испортили окна, входную дверь или были совершены другие аналогичные действия.
  2. В Следственный комитет РФ, если у вас вымогают деньги. Несмотря на договор цессии, коллекторы могут лишь напоминать о долге, выслать претензии, вести подсчеты роста суммы задолженности: накопление процентов, пеней и других начислений, которые прописаны согласно кредитному договору. Однако они не могут заниматься вымогательством. Такие действия являются уголовно наказуемыми.
  3. В прокуратуру. Если вам открыто угрожают физической расправой и убийством, если вас грозятся «сделать инвалидом», такие действия нужно пресекать. Они преследуются по закону, и подпадают под юрисдикцию УК РФ. Если вы обращаетесь в прокуратуру, обязательно подготовьте копии заявлений, которые были направлены в другие учреждения и ведомства.
  4. Если коллекторы и те, кто так представляются, вам хамили или угрожали, то обязательно для обращения в суд и правоохранительные органы иметь доказательства — например, запись разговора.

Вы можете воспользоваться доказательствами, приложить их к заявлениям. В качестве базы могут выступать:

  • переписка, сообщения. Желательно перед обращением пойти к нотариусу и засвидетельствовать распечатки;
  • видеозаписи, на которых вы общались с коллекторами;
  • аудиозаписи, диктофонные записи телефонных разговоров;
  • свидетельские показания — привлекайте соседей и родственников, других лиц, которые стали свидетелями некорректного поведения взыскателей.

Права коллекторов по новому закону существенно ограничены.

В целом ответственность коллекторов может быть выражена:

  • в административной ответственности, к которой привлекаются отдельные сотрудники;
  • в уголовной ответственности, к которой привлекаются отдельные взыскатели;
  • в штрафах в отношении агентства;
  • в лишении лицензии.

Нужна помощь профессиональных юристов? Обращайтесь, мы защитим вас от притязаний коллекторов, поможем ограничить с ними общение, отстоять законные интересы и избавиться от долгов на 100%. Все услуги предоставляются по гарантии.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как правильно вести себя с коллекторами

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения.

Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени.

Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам.

В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Читайте также:  Подлежат ли возврату головные уборы закон развернутый перечень - Социальная помощь

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован.

Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания.

Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Как подать в суд на коллекторов: основания и порядок действий

Действующее законодательство чётко регулирует пределы прав, обязанностей и возможностей коллекторских агентств. Однако это не означает, что подобные организации всегда действуют в представленных рамках. Подать в суд на коллекторов для защиты своих нарушенных прав и интересов – допустимый шаг, однако, каждую ситуацию нужно оценивать индивидуально.

В одних случаях нужно использовать иные методы защиты собственных интересов, в других – обращаться именно в суд, с соблюдением правил подсудности и прочих процессуальных особенностей.

Когда следует обращаться в суд

Коллекторы получают право требования задолженности после заключения с первоначальным кредитором договора цессии. С этого момента они фактически занимают место банка (или иного лица, перед которым возник долг) и могут предпринимать любые действия, направленные на взыскание задолженности, которые мог бы предпринять первоначальный кредитор.

Взыскатель должен действовать в рамках закона, а именно в соответствии с рядом правовых актов, в том числе № 230-ФЗ от 03.07.2016 г., который определяет правила взыскания и взаимодействия с должниками. Однако большая часть подобных нарушений требует иного подхода к защите, а именно – обращения в правоохранительные органы и в Центральный банк РФ.

Обращение в суд оправдано в следующих ситуациях:

  1. Договор цессии, заключенный между кредитором и коллекторами, является недействительным.

В суде, в таком случае, он может быть оспорен. Например, если первоначальное соглашение, из-за которого возник долг, предполагало запрет на уступку права требования и дополнительное соглашение, разрешающее данный факт, не подписывалось.

  1. Должник не был уведомлен о передаче права требования.

В таком случае можно обратиться в суд для взыскания возникших убытков. Отвечать будут не только коллекторы, но и кредитор, солидарно.

  1. Иные ситуации, когда оспариваются гражданско-правовые отношения и речь не идёт о нарушении уголовных или административных норм.

Например, оспаривается первоначальный договор, полностью или в определённой части.

Судебный процесс не всегда может решить проблемы, возникающие с коллекторами, а только в тех случаях, когда речь идёт о гражданско-правовых отношениях. В противном случае лучше выбрать иной способ защиты своих прав.

Порядок действий: на что обратить внимание

Перед подачей в суд следует обратить внимание на следующие моменты:

  • действительно ли вопрос решается в данном порядке, а не в ином, например, через полицию;
  • правильно ли выбрана подсудность;
  • соответствует ли заявление гражданско-процессуальным требованиям, действующим на момент подачи;
  • имеются ли доказательства, достаточные для обоснования собственной позиции.

С 1 октября 2019 года в ГПК были внесены некоторые изменения. Теперь к исковому заявлению нужно приложить доказательства направления бумаг и копии иска сторонам процесса. Ранее суд делал это самостоятельно.

После этого следует переходить к подготовке искового заявления. Текст обязательно должен содержать:

  • наименование суда, в который он направляется;
  • сведения об истце, а также об ответчике;
  • цена иска и сумма оплаченной пошлины;
  • название заявления;
  • описание событий, предшествующих возникновению спора;
  • суть предъявляемой претензии;
  • доказательства, подтверждающие позицию заявителя.

В конце находится просительная часть, а также список приложений, после чего заявитель должен подписать иск и поставить дату.

Приложения к иску

В качестве приложений используются те документы, которые подтверждают позицию заявителя. Когда вопрос касается спора с коллекторами, чаще всего используются:

  • договор, указывающий на возникновение задолженности перед первоначальным кредитором;
  • договор цессии (уступки права требования) или уведомление о переходе права требования другому лицу;
  • финансовые бумаги, указывающие на погашение задолженности перед изначальным или последующим кредитором;
  • собственный расчёт требования, если требование коллекторов не соответствует правовой действительности;
  • прочие бумаги, подтверждающие позицию заявителя.

Также может потребоваться доверенность, если интересы заявителя представляет иное лицо, документ, удостоверяющий личность и другие бумаги, разрешающие или объясняющие те или иные моменты.

Иные способы защиты прав при спорах с коллекторами

  • Очевидно, что не все вопросы можно решить в судебном порядке. В некоторых случаях стоит использовать другие методы, например:
  • Стоит обращаться в тех случаях, когда нарушаются конкретные права и действия взыскателя нарушают нормы УК РФ или КоАП РФ, например, от него поступают угрозы жизни или здоровью, оскорбления и так далее.
  • Данный метод является более широким, так как прокуратура уголовные дела напрямую не возбуждает, однако, имеет воздействие на иные правоохранительные органы.
  • Также можно обращаться в прокуратуру, когда действия взыскателя не попадают под нормы УК РФ и КоАП РФ, но при этом противоречат действующему законодательству, например, при нарушении порядка обращения взыскателя к должнику (звонки поступают в ночное время на регулярной основе или производятся постоянно, в огромном количестве).

Ещё один вариант – это обращение в Центральный банк РФ. Данный метод будет эффективен, если действия взыскателя противоречат специальным нормам, регулирующим их деятельность, как специфического субъекта рынка.

Так, например, если организация не является членом СРО, но на регулярной основе занимается взысканием задолженностей после их выкупа.

Подведём итоги

Подать в суд на коллекторов можно в любой момент, но чтобы процесс имел положительный для заявителя эффект, необходимо всё сделать по правилам. В первую очередь нужно определить, разрешается ли возникший вопрос в данном порядке или стоит выбрать иной способ защиты.

Также важно определиться с подсудностью, обоснованием иска и иными моментами. Заявление должно соответствовать как материальным, так и процессуальным нормам.

Защита должников от коллекторов — читайте от Финэксперт

Рынок кредитов сегодня развит, как никогда раньше. Потребители получают огромное количество займов. Масштабы кредитования создают мощнейшие возможности для мошенничеств  различного рода. И занимаются вопросами займов не только банки. Возникли целые направления деятельности, целью которых является предоставление кредитов. По сути, вопрос получения кредита – это лишь вопрос цены.

На определенных условиях кредит может получить любой – и платеже-   и неплатежеспособный человек. Но практически сразу возникает вопрос о погашении кредита.

И тогда к делу подключаются уже другие – коллекторские службы, которые специализируются на различных методах давления с целью взыскания с клиента его долгов.

Вот и получается, что вопросы займов обросли сетью вспомогательных, а иногда и просто паразитирующих на нуждах людей структур.

Вот когда кредит уже взят, и проблемы с его выплатой уже возникли, и заемщик в полной мере ощутил на себе давление коллекторов, а шансов на быструю выплату кредита все равно нет, в игру вступают антиколлекторы.

Кто они – защитники должников

Латинское collector – означает «тот, кто собирает». Соответственно, коллекторы – это собиратели, а антиколлекторы – антисобиратели. Они порождение времени, несовершенных законов и коллекторского беспредела. Их миссия – защита должников от коллекторов.

Это профессиональные юристы, хорошо знающие законы, умеющие профессионально и внимательно читать написанные мелким шрифтом банковские договора, анализировать их с точки зрения пользы кредитополучателя и находить пути решения проблем, кажущихся заемщикам нерешаемыми.

Это и оптимизация задолженностей, и препятствия незаконным действиям коллекторов, и снижение затрат клиента в ходе взыскания банком задолженностей. Иногда антиколлекторам удается и вовсе разорвать кредитный договор.

Защита должников: с чем и как сражаются антиколлекторы

Прежде всего, антиколлекторы борются с «серыми» методами давления на должника. «Серые» методы коллекторских фирм – это незаконные методы. Просрочки и невозвраты – это, безусловно, большая проблема для банков, но не повод для нарушения конституционных прав граждан, которыми часто грешат действия коллекторов.

«Серые» коллекторские агентства активно используют незаконные методы получении информации и устанавливают круг контактов и материальное положение должников и, по сути, берут на себя функцию исполнителей возврата.

Антиколлекторы же, практически не имея разработанной юридической базы для своей деятельности, в защите должников опираются на 333-ю статью ГК Российской Федерации, где закон дает право уменьшать штрафные санкции, если неустойка несоразмерна нарушению кредитных обязательств.

Читайте также:  Судебная практика по взысканию алиментов в твердой денежной сумме (2020 год)

Действия антиколлекторов чаще всего дают ощутимые результаты для заемщика, значительно снижая штрафные санкции. Эффективная стратегия защиты строится на глубоком знании деловой и жизненной ситуации должника, глубоких правовых знаниях и психологической подготовке.

Какие они: должники, которых надо защищать

Опыт работы антиколлекторских агентств позволил им объединить заемщиков в определенные группы и эффективно работать с каждой из них, выстраивая защиту должников с учетом их особенностей.

Паникеры – заемщики, не способные здраво оценить ситуацию и занимающие деньги вновь и вновь, чтобы расплатиться, но все глубже и глубже погрязающие в проблемах. Не умеют расставлять приоритеты и планировать расходы.

Плакальщики – не способны оценить свою меру ответственности, склонны перекладывать ее на кого угодно: на банк, на коллекторов, жаловаться, иногда даже отрицать сам факт задолженности.

Рационалисты – самые беспроблемные должники. Они умеют планировать свои расходы, сроки и беспроблемно погашают долги. Если обращаются к антиколлекторам, то с целью оптимизации задолженности.

Мошенники – заемщики, которые и не планировали отдавать долги. С этой категорией должников антиколлекторы предпочитают не иметь дела, но должны уметь их различать.

Эта классификация, созданная Ансельмом Бассано, американским юридическим психологом, в полной мере описывает типы проблемных кредитополучателей.

Есть еще одна классификация групп банковских должников:

  • неэкономные –  неспособные к планированию расходов;
  • наивные – неспособные просчитать последствия задолженностей;
  • пострадавшие – попавшие в проблемную ситуацию вследствие финансового коллапса;
  • безрассудные – не только не способные к планированию затрат, но и патологически тратящие все, попадающие к ним деньги;
  • непорядочные – они же мошенники;
  • финансово несостоятельные – им кредиты выданы по ошибке банка, их финансовое положение изначально не позволяло оплатить полученный кредит.

Есть мнение, что неспособность выплатить кредит – это разновидность социальной болезни, которой ученые нашли название «аффлюэнца» – неконтролируемый шопинг и полная неспособность контролировать расходы. Психологи США определяют ее причину, как побочное следствие стремления к американской мечте. Но и у нас уже есть общества анонимных должников и реабилитационные программы в соответствующих клиниках.

Сколько стоит защита должников

Оплата работы антиколлекторов начисляется из разницы результата: если, например, удалось сократить долговые обязательства на 100 тысяч рублей, то на этом фоне 15-20 тысяч за антиколлекторский труд – вполне приемлемая цена. Если цена вопроса – меньше, то и оплата меньше, защита должников стоит  – от 3 000 рублей.

Коллекторы и банкиры сразу начинают понимать, что вести разговор с юристом – не то же самое, что угрожать неопытному и несведущему в законах человеку. Поэтому работа опытных антиколлекторов выглядит впечатляюще. Ну, а выбирать антиколлекторов надо, опираясь на уже сделанное ими: проанализируйте, сколько процессов ими выиграно, сколько долгов оптимизировано – и обращайтесь!

Достали коллекторы? Пишите нам, мы избавим вас от проблем!

Террор коллекторов: как себя защитить

Деятельность коллекторских компаний с каждым годом становится все агрессивнее.

Арсенал инструментов коллектора достаточно широкий: судебные иски, телефонный террор должников, моральный прессинг их родственников и знакомых, посты в социальных сетях, их фотографии в подъездах.

В последнее время возросло количество случаев переоформления права собственности на квартиру на третьих лиц без ведома собственников. Коллекторы захватывают помещения силой и «выбрасывают» оттуда всех жителей.

В любом случае, для того, чтобы эффективно противодействовать коллекторским компаниям и быть способным эффективно защищать свои интересы, заемщик должен четко знать свои права.

Коллектор, кто он?

Такого понятия, как коллектор, на самом деле не существует. Люди, которые приходят выбивать долги, официально действуют как факторинговая компания, которая получила права кредитора на основании договора с банком об переуступке права требования, преимущественно с существенным дисконтом — не более 5 – 10 % от суммы неуплаченного долга.

Офис коллекторской компании — это большой колл-центр нанятых сотрудников (20 – 50 человек). В ее компьютерную базу данных внесены все известные телефонные номера должников, их друзей и родственников.

Программа в автоматическом режиме набирает номера телефонов, и, если кто-то отвечает на звонок, на экране у оператора появляется вся информация о должнике, размер долга и т.д.

Затем оператор колл-центра начинает говорить заученные фразы, основанные на психологическом давлении, угрозах или запугивании. Такие методы рассчитаны на малограмотных с юридической точки зрения граждан.

Задача коллекторов — выжать максимум с должника. Людям угрожают уголовными делами, оглаской проблемы на работе. Многие просто не выдерживают угроз и согласны все оплатить, лишь бы прекратить эти запугивания.

Однако, с юридической стороны все выглядит совсем иначе. Ведь любое принудительное взыскание задолженности возможно только в рамках исполнительного производства на основании решения суда.

Поэтому все, что могут сделать коллекторы, — обратиться в суд с требованием взыскания переуступленного им долга.

И только в случае положительного решения суда обращаться в исполнительную службу или к частным исполнителям с целью принудительного взыскания.

На практике все это занимает полтора-два года. При этом именно коллекторы должны нести судебные расходы. Но перспектива успешного судебного процесса для коллекторов неоднозначна, поскольку не всегда их долговые требования подтверждены документами.

А цель коллекторов – деньги здесь и сейчас. Поэтому вероятность реального судебного спора незначительна, особенно при небольших займах. И, если коллекторам не удается путем угроз запугать заемщика, дальше телефонных угроз дело не доходит. Коллекторы просто забывают о таком должнике или при случае «перепродают» долг другим коллекторам, концентрируясь на более перспективных делах.

Вам звонят. Что делать?

При поступлении подобных звонков от коллекторов заемщику рекомендуется требовать полную информацию, связанную с кредитом:

  • номер и дата договора;
  • данные о первичном кредиторе,
  • реквизиты договора между кредитором и коллекторами,
  • фамилия, имя и отчество звонящего, его должность.
  • заемщик вправе требовать для ознакомления заверенные копии документов, подтверждающие задолженность, а также подробный письменный расчет суммы долга, штрафных санкций.

В случае отказа коллекторов предоставить эти документы, можно прекратить общение, поскольку без них невозможно определить правовые основания таких требований. Такие документы в большинстве случаев никто не предоставляет. Это в свою очередь дает возможность говорить о «вымогательстве» со стороны неустановленных лиц, за что в Украине предусмотрена уголовная ответственность.

Также не лишним будет предупредить о том, что телефонный разговор записывается и может быть использован как доказательство во время судебного разбирательства.

Обычный работник колл-центра, который обучен действовать исключительно по инструкции и оперирует набором стандартных фраз, не готов противостоять таким аргументам.

Не исключено, что после нескольких таких телефонных разговоров, коллекторы больше не будут беспокоить.

Также не стоит забывать, что сведения о кредите могут попасть в руки мошенников, которые, представляясь сотрудником компании-кредитора, требуют погасить долг, указывая реквизиты, не принадлежащие банку. Не проверив достоверность информации, заемщик рискует просто отдать деньги мошенникам.

А что с ипотекой?

С ипотечными кредитами ситуация значительно сложнее. Ведь в таких ситуациях коллекторы не обращаются в суд за взысканием долга.

Работая в связке со своими нотариусами и госрегистраторами, недобросовестные кредиторы просто переоформляют право собственности на ипотечное имущество в реестре недвижимости на основании так называемой ипотечной оговорки, предусмотренной Законом «Об ипотеке». Сделать это можно в очень короткий срок без решения суда. О смене собственника квартиры должника никто не сообщает.

После этого к должнику приходят с документом, в котором указывается, что он уже не является собственником квартиры. Действовать визитеры могут вызывающе, даже срезать замки и грубой силой выкинуть тех, кто там проживает.

В таких ситуациях даже вызов полиции мало чем поможет, ведь коллекторы скажут стражам порядка, что они собственники квартиры, а неизвестные люди оказывают им препятствия.

Посмотрев документы, полиция просто разворачивается и уезжает, порекомендовав собственнику обращаться в суд.

Это незаконно, но как противодействовать коллекторам

Такие действия являются противоправными, поскольку единственным законным способом выселения из любого помещения является решение суда. У коллекторов такого судебного решения нет никогда, поскольку такой судебный процесс может быть настолько долгим, что заниматься этим невыгодно.

Понимая это, коллекторы стараются как можно быстрее захватить недвижимость любой ценой, после чего их уже оттуда не выгнать. И владелец уже не сможет вернуться в жилье пока не завершится дальнейшая судебная волокита, которая может длиться годами.

В таких ситуациях владельцу жилья необходимо любым способом помешать коллекторам в захвате имущества и не потерять контроль над жильем. Для этого можно заручиться поддержкой друзей – спортсменов или охранных структур, которые готовы по отмашке немедленно прибыть на объект, и при помощи физической защиты помешать планам коллекторов.

Также действенным является заключение договора с государственной службой охраны. Они реагируют достаточно быстро, и их приезд останавливает действия коллекторов. Эта организация не разбирается в сути конфликта, а защищает сторону, заключившую с ней договор.

Если удается отстоять жилье от захвата, коллекторы, встретив серьезное противодействие, оставляют попытки проникновения в жилье, и конфликт переходит в холодную юридическую фазу. И тут уже должник будет иметь возможность в юридическим путем вернуть свою собственность.

Ведь в большинстве случаев переоформления собственности в реестре недвижимого имущества на третьих лиц с нарушением правовых процедур, и поэтому у владельца почти всегда существуют возможности обжаловать действия государственного регистратора в судебном порядке и добиться отмены соответствующих регистрационных действий. Параллельно можно вступить в переговоры с коллекторами и искать компромисс. Договориться всегда можно, ведь затяжной конфликт, который требует затрат энергии и денежных ресурсов, коллекторам также невыгоден.

Ипотечным должникам с просроченными выплатами рекомендуется взять за правило: раз в две недели заходить в реестр недвижимого имущества и отслеживать, не изменился ли владелец квартиры. Если так, необходимо немедленно искать человека, кому банк перепродал долг, и, приняв все необходимые превентивные меры в отношении квартиры, выходить на переговоры с новыми кредиторами.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *