Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства

Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства

Как собрать документы для банкротства физического лица. Пошаговый план на 10 дней.

Итак, если Вы уже приняли решение признать себя банкротом, ознакомились с возможными последствиями процедуры. (видео о последствиях банкротства смотрите здесь.)

  • У Вас есть долг более 500 тыс. руб., (подтвержден документами) и Вы не можете его выплатить
  • Вы не вносите ежемесячные платежи более 1-го месяца
  • У Вас нет дорогостоящего имущества с которым Вы не готовы расставаться, а еcли таковое имеется, то у Вас есть готовность его потерять.

Если же по каким-то причинам Вы до конца не уверены подходит ли Ваша ситуация для процедуры банкротства физического лица, нажав на кнопку ниже, Вы можете пройти тест, который поможет Вам это понять.

Чтобы запустить процедуру банкротства физического лица, сначала необходимо собрать определенный пакет документов. Может показаться, что это достаточно трудоемкий и затратный по времени процесс, но если действовать по заранее подготовленному плану это не так. Первым делом скачиваем список здесь, и распечатываем. В нем мы будем вычеркивать уже собранные документы.

Итак, какие же документы нужны для банкротства физического лица?

Перечень документов представлен в пункте 3, ст. 213.4 Закона о банкротстве.

Разберемся с каждым конкретным документом, что он из себя представляет, где его брать и сколько это времени займет. А во второй половине данной статьи Вы сможете посмотреть пошаговую видео-инструкцию, о том, как собрать документы для банкротства за 10 дней.

Поехали!

Для удобства разделим все документы, которые потребуются юристам от будущего банкрота на 3 категории:

1. Личные документы

(Те, что должны быть у каждого гражданина)

  • Паспорт
  • СНИЛС (пенсионное страховое свидетельство, карточка зеленого цвета)
  • Свидетельство ИНН

На этих документах подробно останавливаться не будем, тут все предельно ясно. Если на руках их нет, берем в налоговой. Нам необходимо подготовить цветные сканы документов в хорошем качестве.

  • Извещение из Пенсионного фонда о состоянии лицевого счета застрахованного лица. Самый простой способ – заказать через портал Госуслуги. Пошаговая инструкция как это сделать здесь. Также можно заказать через «Мои документы» (МФЦ). Срок предоставления 10 рабочих дней.
  • Справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя или выписка из ЕГРИП. Заказываем в налоговой.

ВНИМАНИЕ: Эта справка (выписка) действует всего рабочих 5 дней, поэтому заказываем ее, когда все прочие документы из списка уже собраны. Список скачиваем здесь

Если состоите в браке:

  • Копия свидетельства о заключении, или расторжении брака. (Если брак расторгнут в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве) Этот документ у Вас должен быть на руках. Если его нет, берем в ЗАГСе.
  • Копия брачного договора если есть, берем у нотариуса.

Если есть дети, либо являетесь усыновителем/опекуном:

  • Копия свидетельства о рождении ребенка. Должно быть на руках, если нет берем в ЗАГСе.

Если есть тяжелые заболевания, или инвалидность:

  • Справки о болезни. Берем в медицинском учреждении.

Если признаны официально безработным:

  • Копия решения о признании гражданина безработным. Заказываем в службе занятости населения, в которой состоите на учете.

(Документы, подтверждающие наличие любых Ваших долгов)

  • Банковские: Кредитные договоры, договоры займа, справки о размере долга. Берем в банках, где брали кредит, предоставляют их обычно сразу по запросу.
  • Судебные: Все решения/определения суда, если кто-то из кредиторов подавал на Вас в суд. Документы нужно запросить в канцелярии соответствующего суда общей юрисдикции, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Если решение выносил Арбитражный суд, то запрос направляем в канцелярию арбитражного суда, обязательно с отметкой о вступлении в силу. Срок предоставления в каждом суде разный, в основном не превышает 10 дней.
  • Документы от физических лиц: собираем все долговые расписки, если брали займы у физических лиц.
  • Коммунальные платежи: справка о долгах по коммунальным платежам заказываем в ТСЖ, или управляющей компании, если конечно такие долги у Вас имеются.
  • Штрафы ГИБДД: заказываем непосредственно в ГИБДД
  • Долги по налогам и пенсионному фонду: заказываем в налоговой и пенсионном фонде по месту регистрации, срок предоставления 5 дней.

3. Документы финансовые

(Документы, подтверждающие Ваше финансовое положение)

  • Справки о заработной плате, с места работы – форма 2-НДФЛ, за последние 3 года. Запрашивается у работодателя. Если по каким-то причинам он не выдает, то заказываем на Госуслугах, или идем в налоговую и пишем заявление на предоставление Вам справки по отчислениям от работодателя. Возможно, налоговая Вам тоже откажет, тогда требуем от налогового органа официальный (письменный) ответ об отказе предоставить такую справку, пишем пояснение для суда (пишет юрист) и прикладываем это к пакету документов, этого будет вполне достаточно.
  • Справки о пенсиях. За последние 3 года. Если по возрасту, или инвалидности, то берем в Пенсионном фонде. Если по выслуге лет, или пенсия у Вас военная, то в Военкомате, МВД.
  • Выписки по банковским счетам. За последние 3 года. Заказываем во всех банках, где были открыты счета, вклады, либо выпущены дебетовые карты.

Финансовые документы «при наличии»:

  • Документы о праве собственности на имущество. Свидетельства о собственности, на недвижимое имущество: квартиры, земельные участки, постройки и т.д. паспорт транспортного средства, свидетельства о регистрации транспортных средств на движимое имущество — автомобили.vВыписку по недвижимому имуществу Вы можете заказать на сайте Госуслуги, посмотреть, как это сделать можно здесь. Стоимость ее будет составлять 400 руб.
  • Выписки из ЕГРЮЛ (из реестра акционеров). Если были учредителем, или акционером в организациях.
  • Документы о совершенных сделках. Если продавали какое-либо имущество на сумму свыше 300 000 руб. Собираем договоры купли-продажи. (В течение 3-х лет до даты подачи заявления: с недвижимым имуществом, ценными бумагами, транспортными средствами).

ВНИМАНИЕ: Нет никакого смысла скрывать информацию о проведенных сделках с имуществом от юристов и Арбитражного управляющего, так как она все равно выявится в процедуре банкротства. Любое сокрытие информации может повлечь за собой непредсказуемые последствия.

Квитанции об оплате

  • Квитанция об оплате государственной пошлины — 300 руб.
  • Квитанция о внесении денежных средств на депозит суда — 25 000 руб. Для оплаты услуг Арбитражного управляющего. Реквизиты для оплаты берем на сайте арбитражного суда в Вашем регионе, или запрашиваем у юриста, сопровождающего процедуру банкротства. Например по г. Москва такие реквизиты можно найти на сайте Арбитражного суда здесь. Реквизиты для внесения денежных средств на депозит суда здесь.

Теперь мы знаем какие документы собирать для банкротства и знаем где их запрашивать, далее организуем сам процесс сбора документов с наименьшими затратами времени и сил.

Итак, переходим ко второй части нашей статьи, где наш специалист по банкротству граждан расскажет, как быстро собрать нужный пакет документов для запуска процедуры. Смотрите пошаговую видео-инструкцию.

Скачать образец о выдаче судебного акта

Банкротство физлиц: так ли все сложно? Понятный гайд для новичков

Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства

Когда в 2015 году банкротство граждан только собирались ввести, у многих людей с долгами, будь то ипотека, или масса потребительских кредитов, возникло ложное чувство, что, мол «банкротство граждан примут — все долги спишут». Люди свято верили, что все проблемы как-то решатся сами по себе — стоит только поправкам в закон вступить в силу.

Реальность оказалась гораздо прозаичнее. Незнание особенностей процедуры, чрезмерно усложненной законодателем (хотя она и проще, чем банкротство юридических лиц), отсутствие наработанной практики, зачастую приводило к ошибкам, последствиями которой было получение не того результата, на который изначально рассчитывали.

Так, простой пример. Ошибки в заявлении, неправильно составленные документы могут привести к тому, что человеку не назначат желаемую реструктуризацию долга, отправив того в реализацию имущества.

Или возьмем ситуацию до начала процедуры, и перенесемся в момент, когда человек только получает кредит.

Так называемая «справка по форме банка», показывающая неофициальный доход, также в будущем может сослужить плохую службу, отправив человека к реализации имущества.

Как же пройти процедуру, и постараться прийти к тому результату который хочется, а не который получится? Разберем процедуру по этапам.

Когда начинать банкротство?

Банкротство может начать как сам должник, так и его кредиторы. Сам должник это может сделать добровольно, если понимает, что его финансовое состояние настолько плохое, что не позволяет платить по всем долгам. И он это понимает.

Однако, если задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей, и он понимает, что погасить он ее не сможет, у должника есть 30 дней, чтобы подать заявление о банкротстве в отношении самого себя.

Кстати говоря, если в жизни наступили негативные обстоятельства — болезнь, потеря работы, порча имущества в результате природных или техногенных катастроф — вполне допускается объявить себя банкротом, если есть понимание неисполнения существующих обязательств.

Индивидуальный предприниматель точно также может уйти в личное банкротство. С момента появления процедуры в отношении физлиц, ИП приравняли к ним. Посмотрите, какие особенности банкротства для ИП.

Кредиторы же могут начать процедуру, если сумма требований к должнику составляет не менее 500 тысяч рублей, а просрочка по оплате — не менее 3 месяцев.

Есть нюансы для отдельных кредиторов:

  • если кредитор банк, то ему не нужно подтверждать задолженность в суде («просуживать»), достаточно кредитного договора;
  • остальным кредиторам необходимо просудить задолженность.

Вот по каким задолженностям могут быть кредиторы:

  • банковские кредиты,
  • микрозаймы,
  • налоги,
  • штрафы,
  • оплата услуг ЖКХ,
  • расписки или договоры займа с другими физлицами,
  • судебные решения (исполнительные листы) и т.д.

Куда подавать на банкротство

Заявление на банкротство гражданина необходимо подать в арбитражный суд. Суд проверит обоснованность заявления и вынесет определение. Возможны три варианта:

  • заявление обосновано, и тут будут два варианта, о них ниже.
  • заявление остается без движения (что-то забыли указать или вложить нужный документ);
  • заявление отклоняется как необоснованное, поскольку указанные признаки банкротства не соответствуют действительности (ну, хотел человек от долгов уйти, а признаков банкротства у него нет).
Читайте также:  Исполнение решения суда о восстановлении на работе

Если же заявление обосновано, возможны следующие варианты:

  • реструктуризация задолженности — если вся процедура пройдена без ошибок, а также у должника есть стабильный доход, позволяющий гасить задолженность постепенно.
  • реализация имущества — у должника есть хоть какое-то имущество, которое распродается на торгах, долги гасятся пропорционально. Это единственный исход процедуры, когда должника объявляют банкротом.
  • мировое соглашение — можно заключить в любой момент.

Отдельно стоит рассказать о банкротстве для той категории должников, у которых вообще ничего нет, ни имущества, ни заработка, позволяющего гасить долги. Называется оно «банкротство во внесудебном порядке».

Здесь понадобится постановление пристава о невозможности взыскания. С ним человек обращается в МФЦ, и в итоге получает списание долгов и статус банкрота.

Кто такой финансовый управляющий

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий специально для участия в делах о банкротстве физлиц. Его назначает суд для обязательного участия в деле. Без финансового управляющего проходит только упрощенное банкротство физлиц, но там он и не нужен.

Финансовый управляющий делает следующее:

  • выявляет имущество, доходы, неимущественные права должника и собирает в конкурсную массу;
  • производит финансовый анализ;
  • ведет реестр кредиторов, уведомляет их о проведении собрания кредиторов;
  • выявляет признаки преднамеренного или фиктивного банкротства;
  • контролирует расходы должника;
  • оспаривает сделки должника за последние три года, если есть подозрение в их оспоримости.

По сути, это исполнительная власть. Законодательной властью будет собрание кредиторов, а судебной — суд.

Кстати говоря, кредиторы, очень часто, такие же люди, со своими недостатками. Морально-психологическое давление лучше переживать с поддержкой профессионалов. «Банкирро» гарантирует возврат средств в договоре. Мы провели больше 6000 дел.

Минусы банкротства гражданина

В процедуре есть ряд минусов, поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем в нее вступать.

Итак:

  • Могут быть оспорены сделки за последние три года, если фин. управляющий заподозрит, что имеется факт вывода имущества. К примеру, у должника было несколько квартир, он их продал за бесценок родственнику.
  • Контроль со стороны финуправляющего за банковскими счетами и картами должника.
  • Контроль за распоряжением имуществом со стороны финуправляющего.
  • Судом может быть применена мера в виде запрета на выезд за пределы страны.

Кроме того, если лицо объявили банкротом (в результате реализации имущества или в результате упрощенной процедуры), есть ряд последствий:

  • В течение 5 лет придется указывать о прохождении банкротства при взятии кредитов.
  • Если была реализация имущества, 5 лет нельзя повторно подавать на банкротство в отношении себя. Но могут подать кредиторы.
  • 3 года нельзя быть участником или руководителем юрлица.
  • 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.
  • 5 лет нельзя участвовать в управлении МФО, НПФ, страховой компанией.
  • 5 лет нельзя повторно зарегистрироваться в качестве ИП.

На самом деле, эти минусы не столь обременительны, как может показаться. Финансовая защита «Банкирро» знает, как освободить вас от долгов. Мы с радостью расскажем вам, как эти минусы нивелируются преимуществами от прохождения процедуры личного банкротства. И возьмем на себя все трудности процедуры.

Плюсы банкротства гражданина

Если была введена реструктуризация долгов, имущество гражданина никто не трогает. Он платит по долгам в соответствии с планом реструктуризации.

По мировому соглашению может быть предусмотрено как прощение долга, так и его погашение в определенном порядке, возможно, с дисконтом.

Но даже если человек объявлен банкротом, он получает следующее:

  • задолженность перестает расти, а штрафы и неустойки замораживаются,
  • исполнительное производство по имеющимся судебным решениям прекращается,
  • в случае успешного завершения банкротства применяется освобождение от финансовых обязательств,
  • есть возможность сохранить свою платежеспособность.

Если долги были переданы коллекторам, после начала процедуры они теряют к нему интерес. Они не будут названивать, угрожать и всячески портить жизнь.

В любом случае всегда стоит сопоставить плюсы и минусы процедуры, перед тем, как принимать решение о ее начале.

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лиц в 2021 году. Судебная и внесудебная процедуры

Подробно рассказываем, как проходит процедура банкротства физического лица в 2021 году.

Россияне становятся финансово продвинутыми — граждане знают, что кредит можно выгодно рефинансировать, а если денег нет — списать долги по закону. С сентября 2020 года вариантов признания несостоятельности стало 2: внесудебная и судебная процедура банкротства.

Сначала мы расскажем про платную процедуру банкротства граждан через суд. Ее выбирает большинство неплательщиков. А потом расскажем о внесудебном банкротстве, упрощенной процедуре бесплатного списания долгов в МФЦ.

Пошаговая инструкция судебного банкротства

Проверяем признаки банкротства

  • задолженность от 300 000 рублей;
  • имущества для расчета с кредиторами недостаточно;
  • дохода не хватает на оплату кредитов и обеспечение семьи одновременно.

Если ситуация соответствует этим признакам, вы можете планировать процедуру банкротства.

Подбор финансового управляющего

Нужно связаться с выбранным специалистом, обсудить свою ситуацию и заранее договориться о ведении дела.

Без предварительного выяснения деталей управляющие не берут дело. Если указать произвольное СРО в заявлении на банкротство — дело зависнет на стадии назначения процедуры. Банкротство в суде начинается с назначения управляющего.

Готовим документы

Необходимо представить:

  • свидетельства о праве собственности на имущество;
  • данные о счетах и банковских картах;
  • сведения о трудоустройстве и доходах;
  • личные документы: копии паспорта, СНИЛС, свидетельства о вступлении в брак и о расторжении, свидетельства о рождении детей;
  • другие бумаги, которые имеют отношение к банкротству: например, медицинские справки, выписки, если вы вследствие болезни не могли рассчитаться по кредитам, и другое;
  • документацию о кредитах и других задолженностях, судебные решения и постановления приставов, если были суды.

Готовим заявление о признании несостоятельности физлица

В заявлении необходимо указать:

  • причины банкротства;
  • трудовой статус;
  • семейный статус, наличие иждивенцев;
  • количество и объем задолженностей, их расшифровку;
  • опись имущества, которое принадлежит вам;
  • СРО, из которого назначает финансового управляющего.

Заявление на банкротство следует составлять, ориентируясь на ст. 37 № 127-ФЗ. Заявление подается в Арбитражный суд по месту регистрации или проживания.

Оплачиваем взносы:

  • 25 000 рублей на депозит суда — это вознаграждение для финансового управляющего.
  • 300 рублей госпошлины.
  • реквизиты в каждом регионе свои, указаны на официальных сайтах Арбитражных судов.

Вы можете оплатить 25 000 для управляющего не при подаче заявления, а позже. Сумма должна быть внесена не позже первого судебного заседания. Шаблон документа для отсрочки вознаграждения финуправляющего скачайте ниже.

Процедуры банкротства в суде

Через 1-2 месяца после подачи пакета документов будет назначено заседание по банкротству. Сроки зависят от загруженности суда.

На первом заседании суд выясняет финансовое положение должника, обстоятельства банкротства. Также назначает финансового управляющего и определяет, какую процедуру вводить: реструктуризацию долгов или реализацию имущества.

В большинстве случаев вводится реализация имущества. Срок процедуры 6 месяцев, при необходимости она продлевается.

Цель — выявить ценное имущество неплательщика, продать с торгов все, что разрешено, и выплатить деньги кредиторам. Если имущества нет — управляющий докладывает о том, что расчеты не произведены по причине отсутствия конкурсной массы, и долги списываются просто так.

Квартира, дом, или иное жилое помещение, в котором должник постоянно проживает, не продается. Отправят на торги: гаражи, дачи, нежилые помещения, автомобили, снегоходы, яхты, вертолеты.

Родственники и друзья банкрота вправе участвовать в торгах, а супруга может в приоритетном порядке выкупить половину совместно нажитого имущества, и тогда семейные ценности останутся с вами.

Какое имущество заберут, а какое можно сохранить после банкротства, мы рассказали в этой статье.

С момента ввода реализации процессом будет руководить арбитражный управляющий. Должник обязан:

  • обеспечить ему доступ к имуществу;
  • передать документы и информацию по запросу;
  • передать банковские карты и счета в распоряжение управляющего;
  • поддерживать с ним контакт.

Списание долгов

После проведения всех необходимых мероприятий назначается дата последнего заседания. Суд рассматривает отчеты управляющего, распределение средств из конкурсной массы (если она формировалась), и принимает решение списать долги.

В целом на банкротства через суд потребуется 8-9 месяцев. Иногда дела тянутся по 1,5-2 года.

Услуги и стоимость

Все услуги

Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция

  1. Определяем признаки банкротства:

    • размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
    • ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества. То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего.

    В какой МФЦ обращаться за банкротством?

    В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).

  2. Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
  3. В назначенное время приходим на прием, составляем заявление. Сотрудник МФЦ обязан помочь с составлением документа, подсказать, с чего начать заполнение, какие сведения указать в заявлении.

    МФЦ принимает заявление, должник получает расписку и ждет полгода. Ничего предпринимать не нужно, если не поступают возражения и жалобы от кредиторов.

  4. Что происходит вовремя внесудебного банкротства?

    В течение 1 рабочего дня МФЦ проводит проверку по базе ФССП на предмет закрытых или открытых исполнительных производств и уточняет, не подал ли гражданин на банкротство в другое МФЦ или в Арбитражный суд.

    Если должник соответствует критериям бесплатной процедуры банкротства — его заявление передается в ЕФРСБ для публикации сообщения.

    Из ЕФРСБ кредиторы узнают о намерении человека списать долги через МФЦ. В течение 6 месяцев с даты публикации они вправе проверить имущество должника — подать запросы в Росреестр о недвижимости и в МВД об автотранспорте, который зарегистрирован на физлицо.

    Также кредиторы указывают, что на момент получения кредита должник указывал в заявлении, что определенное имущество есть у него в собственности. Они вправе задать вопрос о том, куда человек его девал и оспорить сделки по продаже (дарению) этой собственности. Конечно, если эта собственность — не единственное жилье должника. Тогда банкротство переведут из МФЦ в арбитраж.

    Если обнаружится имущество — кредиторы вправе подать жалобу в Арбитражный суд и перевести все дело в суд.

  5. Если жалоб нет, через 6 месяцев задолженности списывают.

    Подробнее о внесудебном банкротстве.

Читайте также:  Нюансы банкротства, конкурсное управление и упрощенная процедура.

Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками?

После введения судебной реализации имущества:

  1. Кредиторы и коллекторы не могут требовать возврата кредитов.
  2. Судебные приставы приостанавливают взыскание: заработная плата с карты больше не списывается, имущество освобождается от ареста, запрет на выезд за границу снимается. Но аналогичный запрет может наложить суд.
  3. Просрочки и пени больше не начисляются.
  4. Финансовые дела должника переходят в компетенцию арбитражного управляющего. Доходами руководит он, а не банкрот.
  5. Оформление новых кредитов или поручительство невозможны, пока длится судебное дело.
  6. Заключение сделок на сумму свыше 50 000 рублей под запретом.
  7. Кредиторы могут оспаривать сделки по отчуждению имущества. Например, когда сторонами выступают близкие родственники или стоимость сделки гораздо ниже рыночной цены.
  8. Возможные ограничения: введение судебного запрета на выезд за границу на период банкротства; арест имущества. Но ограничения вводятся по ходатайству кредиторов, если есть опасения, что должник вывезет имущество в другую страну или скроется от ответственности сам.

Больше всего должников заботит, существует ли угроза имуществу, не пострадает ли работа. При банкротстве из конкурсной массы исключается имущество в виде единственной квартиры, профессионального оборудования стоимостью до 10 тыс. рублей и бытовой техники с мебелью.

Также можно подать ходатайство об исключении зарплаты — за счет дохода должник обеспечивает себя и свою семью. Но суд вправе оставить должнику сумму в 1 прожиточный минимум на него и каждого члена семьи.

Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие:

  1. Запрет на оформление новых долговых обязательств: человек не может оформить кредит или выступить поручителем по чужому договору.
  2. Прекращается начисление процентов, штрафов и пеней за неуплату.
  3. Прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и микрофинансовых организаций.
  4. Кредиторы могут подавать запросы в МВД, СМЭВ и Росреестр о финансовом положении должника. Если обнаружится скрытое имущество, дело, открытое через МФЦ, может перейти в Арбитражный суд. Тогда кредиторы назначают своего арбитражного управляющего, что гарантированно повлечет осложнения и риски.

По завершении судебной и внесудебной процедуры наступают следующие последствия:

  • человек не сможет повторно объявить банкротство: в течение 5 лет после судебной процедуры, в течение 10 лет после внесудебного списания долгов;
  • оформляя кредит, он в течение 5 лет должен информировать банк о пройденном банкротстве;
  • человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в Совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом;
  • в течение 10 лет нельзя быть руководителем банка;
  • если банкротство признал ИП, то в течение 5 лет банкрот не сможет снова заниматься такой деятельностью. Если статус ИП был ликвидирован в течение 1 года до внесудебного банкротства, последствия будут те же.

Кроме запрета быть директором предприятия и учредителем юрлица, банкротство не несет ограничений по трудоустройству. Можно работать кем хотите — хоть приставом, хоть депутатом, официально получать зарплату и никого не бояться.

Судебное и внесудебное банкротство можно пройти спокойно и без рисков, обратившись к опытным юристам. Перед тем как оформить заявление, специалисты внимательно проанализируют вашу ситуацию, обстоятельства, предоставят юридические рекомендации.

Мы оказываем услугу комплексного сопровождения процедуры, что гарантирует 100% результат, безопасное избавление от кредитных обязательств и минимальные последствия по завершении.

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция

В жизни случается разное: кризис, потеря работы или бизнеса. Отсюда — невозможность оплачивать счета или выполнять обязательства по кредитам. Бывает, что лучший выход из ситуации — банкротство. В России возможность признания финансово несостоятельными физических лиц появилась несколько лет назад. Рассказываем, как и для кого эта процедура работает и с чего нужно начать.

Банкротство — это законное списание долгов через суд, если взыскать их невозможно. Процедура банкротства физических лиц и ИП в России регулируется специальным законом, а начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы или Федеральная налоговая служба.

Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда физическое лицо может объявить себя банкротом?

Процедуру банкротства можно пройти, если доход физического лица не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

  • При сумме долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом.
  • При сумме долга менее 500 000 рублей — это добровольное право физического лица.

С чего начать процедуру банкротства физического лица?

Решение о признании банкротства принимает арбитражный суд. Поэтому начинать процедуру банкротства физического лица нужно с подготовки и подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства.

Заявление о банкротстве составляется в свободной форме. В шапке должны быть наименование суда, паспортные данные должника, адрес и телефон. Необходимо указать, каким кредиторам и сколько денег должен гражданин, приложить документы, подтверждающие задолженность. Также надо отметить, какие причины привели к финансовым проблемам, составить опись имущества и банковских счетов.

Нужно выбрать и указать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, из которой должнику назначат финансового управляющего. Его участие в деле о банкротстве обязательно: он выступает посредником между должником, кредиторами и судом, ведя всю процедуру и занимаясь долгами, имуществом и счетами.

В заявление необходимо включить список прилагаемых документов. В суд заявление можно отнести лично, направить по почте или через портал Госуслуг, оплатив госпошлину и приложив квитанцию.

Важно! За 15 дней до подачи заявления о банкротстве в суд ИП должен сообщить о намерении признать себя банкротом в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Кроме арбитражного суда, физическое лицо обязано направить копии заявления о банкротстве в налоговую службу и всем кредиторам.

Что происходит дальше?

Суд рассмотрит дело и решит, обосновано заявление о банкротстве физического лица или нет. Процесс может длиться от 15 дней до 3 месяцев. Если суд одобряет заявление, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга с созданием для должника нового плана выплаты задолженности без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если гражданин имеет достаточный регулярный доход, чтобы выплатить все долги в указанный срок. Кроме того, он не должен иметь судимости за экономические преступления, банкротства последние пять лет и реструктуризации долгов в течение восьми лет.

    Пока происходит реструктуризация, имуществом гражданина распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если иное не установлено судом. После уплаты по кредитам и полного погашения реструктурированного долга, гражданина не признают банкротом. Если не получается закрыть обязательства, его ждут последствия в виде реализации имущества.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. Обычно на реализацию имущества уходит шесть месяцев, если нет других судебных распоряжений. Должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимое имущество не куплено в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Финансовый управляющий направит сведения в суд для завершения процедуры банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке.

    В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу.

    Должник исправно платит, согласно новым договоренностям, но в случае нарушения условий мирного соглашения, дело снова попадает в суд, и процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия банкротства физических лиц

Банкротство избавляет от долгов и коллекторов — это плюс. Но у такой процедуры есть и минусы: будут испорчены деловая репутация и кредитная история должника. Кроме того:

  • пока проходит дело о банкротстве должнику запрещено распоряжаться своим имуществом и счетами, выезжать за границу (по судебному решению);
  • доходы в виде зарплаты и пенсии переходят в ведение финансового управляющего до окончания процедуры банкротства;
  • пять лет после банкротства нельзя снова инициировать эту процедуру;
  • в течение пяти лет при получении кредита нужно обязательно информировать потенциального кредитора о своём статусе банкрота;
  • три года после процедуры нельзя принимать участие в управлении юридическим лицом; пять лет — страховой компанией, МФО, инвестиционным или негосударственным пенсионным фондом; 10 лет — банком;
  • если речь идет о банкротстве индивидуального предпринимателя, в течение пяти лет запрещено снова открывать ИП.

Эти последствия справедливы для граждан, которые списали долги путём реализации имущества, но не касаются тех, кто заключил мировое оглашение или прошёл реструктуризацию.

Последствия банкротства для родственников

Ввиду совместного владения имуществом при процедуре банкротства будут затронуты интересы супругов. Например, при банкротстве мужа автомобиль, владельцем которого является жена, подлежит реализации вместе с прочим имуществом.

Интересы других родственников затрагиваются только при долевом владении собственностью или если сделки с роднёй заключались в течение последних трёх лет, например, состоялось дарение недвижимого имущества.

Сколько стоит банкротство и есть ли упрощённая процедура?

В разных случаях стоимость процедуры варьируется. Основные затраты:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • депозит в суд — 25 000 рублей;
  • расходы финансового управляющего — от 15 000 рублей;
  • публикации в СМИ о реструктуризации долгов, продаже имущества — от 7 000 рублей;
  • почтовые издержки.

Итого, минимальная стоимость процедуры банкротства — более 40 000 рублей. Также не стоит забывать о проблемах с доходами — их может попросту не быть, если бизнес остановился.

Читайте также:  Документы для налогового вычета за лечение

Есть вероятность, что итоговая сумма окажется неподъемной для кандидата в банкроты. Для таких случаев разработан проект закона об упрощённом банкротстве, принять который могут принять в ближайшее время.

Зачастую причиной денежных затруднений становится неспособность выполнять обязательства по займам. Чтобы облегчить финансовую нагрузку, кредит можно рефинансировать — привлечь средства в другом банке по более выгодным условиям. Например, это можно сделать в МТС Банке.

Узнать подробнее

Процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2021

Процедура банкротства физического лица в России стала возможной с 2015 года, со вступления в силу соответствующих изменений в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)»

Если до 2015 года правом на банкротство обладали только юридические лица, то изменения позволили списывать долги всем гражданам РФ.

Через процедуру банкротства гражданин может списать практически любые долги, исключение здесь составляют лишь алименты, долги, возникшие в результате уголовной ответственности, субсидиарная ответственность и т.д.

Кому подходит процедура банкротства физического лица?

Согласно определению из закона 127-ФЗ «О несостоятельности и банкротстве» , банкротство — это неспособность должника в полном объеме удовлетворять требования кредиторов. По букве закона, эта неспособность наступает тогда, когда после уплаты всех обязательств у должника остается менее прожиточного минимума на каждого члена семьи.

В России складывается парадоксальная ситуация: многие граждане, фактически, являются банкротами, но не знают об этом, продолжая добросовестно платить долги.

Для того, чтобы успешно пройти процедуру банкротства, Вы должны удовлетворять нескольким критериям:

  1. Добросовестность.
  2. Добросовестность — это ключевое понятие процедуры банкротства. Не получится набрать кредитов в разных банках на миллионы рублей, а затем списать их законным способом.

    В ходе процедуры Вы должны показать, что взяв кредит на определенные цели, планировали его выплатить, и имели такую возможность, однако в результате сложившихся обстоятельств, обслуживать свои обязательства Вы больше не в силах.

  3. Платежи по кредиту должны производиться в полном объеме не менее трех месяцев
  4. Сумма долга должна быть более 500 000 рублей.
  5. На самом деле, в настоящее время суды принимают к рассмотрению и меньшие суммы, например 300 000 рублей.

  6. Вы не продавали имущество в течении трех лет.
  7. Тут речь идет об имуществе, которое может быть описано в процедуре реализации при банкротстве: квартиры, автомобили, земельные участки и т.д. Такие сделки могут быть оспорены в ходе процедуры, только если деньги от продажи не были распределены между кредиторами.

Получить бесплатную консультацию

Какие долги можно списать в процедуре банкротства?

Сложилось устойчивое мнение, что процедура банкротства гражданина может помочь только тем, кто набрал кредитов и не может их отдать. На самом деле это не совсем так. В процедуре банкротства списываются все долги: кредиты, микрозаймы, долги частным лицам, долги по ЖКХ и другие, однако есть исключения.

Например, не списываются долги по алиментам, а так же долги, которые образовались в результате причинения ущерба или физических повреждений третьим лицам.

Участники процедуры банкротства:

В процедуре банкротства есть две основные действующие стороны: должник и кредитор. Их цели разнятся: кредитор желает получить возмещение выданного кредита и, желательно, с процентами.Должник же хочет избавиться от кредитной нагрузки и сопутствующих «радостей» исполнительных производств, прессинга коллекторов и банковских служб.

Основным государственным органом в процедуре банкротства является Арбитражный суд. Именно судья решает – станет ли гражданин банкротом или нет.Однако, если человек честно платил свои долги, но в силу форс-мажорных обстоятельств оказался неспособен обслуживать свои обязательства, суд обязательно примет его сторону.

Определение «добросовестности должника» является основополагающим элементом процедуры банкротства с точки зрения суда: если должник в процедуре юлит, скрывает доходы или имущество, имеет возможность платить кредит, но не хочет этого делать, списать долги, скорее всего, не выйдет.

Определением доходов и имущества должника занимается арбитражный управляющий. Это, своего рода,посредник между кредитором и должником, который должен следить за тем, чтобы права обоих участников процедуры не были ущемлены.

Как проходит процедура банкротства физического лица пошаговая инструкция 2020

В зависимости от конкретной ситуации процедура банкротства может незначительно изменяться, однако основные шаги, которые должен предпринять гражданин, чтобы списать свои долги, остаются одинаковыми:

  1. Бесплатная консультация с юристом компании «Банкрот-Сервис»
  2. На этом этапе мы анализируем Вашу финансовую ситуацию, определяем можете ли Вы, согласно законодательству, претендовать на списание долгов через банкротство (не все долги можно списать, о чем речь была чуть выше)

  3. Сбор документов
  4. Для того, чтобы процедура банкротства физического лица прошла успешно, осуществляется сбор документов, которые затем будут приложены к заявлению для подачи в суд. Список документов мы опубликуем отдельной статьей. Документы может собрать как сам должник, так и специалисты «Банкрот-Сервис»

  5. Составление заявления
  6. Правильно составленное заявление – залог успешного списания долгов в ходе процедуры банкротства физического лица. В заявлении необходимо описать Вашу финансовую ситуацию, убедительно изложить причины, по которым Вы не смогли обслуживать свои обязательства перед кредиторами.

  7. Подача заявления в суд
  8. С этого этапа и начинается, собственно, процедура банкротства физического лица. Суд рассматривает заявление и документы, которые Вы предоставили. На первом заседании суд выносит решение о признании Вас банкротом, иназначает арбитражного управляющего, который затем руководит дальнейшей процедурой.

    Самое главное, что уже на этом этапе, хоть долги пока еще не списаны, кредиторы и коллекторы уже не должны Вас беспокоить, прекращаются исполнительные производства. Все дальнейшее общение с противной стороной процесса происходит через арбитражного управляющего.

    В дальнейшем процедура банкротства физического лица развивается в зависимости от решения, которое примет суд: это может быть процедура реструктуризации долгов, или процедура реализации имущества.

    • 4.1 В процедуре реструктуризации долга Вы сможете погасить свои обязательства на льготных условиях.
    • 4.2 В процедуре реализации имущества Ваша крупная собственность будет реализована, а деньги пойдут в счет погашения кредита. Процедуры реализации имущества не стоит бояться: в случае ее назначения, Вы защищены законом.Например, отобрать единственное жилье, средства хозяйства или производства по закону нельзя!

    Имеет ли для Вас финансовый смысл банкротиться довольно легко рассчитать и об этом мы обязательно напишем у себя в блоге.

    Каждая из этих процедур длится, обычно, по полгода. Некоторые суды выбирают какой-то один вариант, но бывает, что банкрота переводят из одной процедуры в другую.

  9. Решение о списании долгов.

    После успешного окончания процедур реструктуризации или реализации имущества, происходит последнее заседание суда, на котором выносится решение о списании с Вас всех долгов. После получения на руки этого решения Вы официально освобождаетесь от всех долговых обязательств, и можете продолжать жить жизнью, свободной от звонков банков и угроз коллекторов.

Получить бесплатную консультацию

Юрист в процедуре банкротства физического лица

  • Юрист в процедуре банкротства физического лица выполняет важную функцию: обладая опытом сотен процедур банкротства, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги при помощи процедуры банкротства, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
  • Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время процедуры банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
  • Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.

Можно ли пройти процедуру банкротства самостоятельно?

Естественно, пройти процедуру банкротства физического лица самостоятельно возможно. Если Вы обладаете достаточным юридическим кругозором, терпением для того, чтобы изучить соответствующие законы, можете самостоятельно собрать весь пакет документов и грамотно написать заявление в суд. После всего этого останется найти арбитражного управляющего, который сможет заняться Вашим делом.

Что такое процедура банкротства под ключ?

Банкротство под ключ — это комплексная услуга, которая оказывается компанией «Банкрот Сервис». Она включает в себя полное сопровождение процедуры банкротства:

  • Первичную консультацию и анализ ситуации (предоставляется бесплатно)
  • Сбор документов
  • Грамотное оформление заявления
  • Подбор арбитражного управляющего (в нашей компании есть штатные арбитражные управляющие)
  • Подача документов в суд
  • Дальнейшее сопровождение процедуры до полного списания долгов.

Так же стоит отметить, что мы предоставляем гарантию успешного завершения процедуры банкротства физического лица и полного списания всех долгов.

Получить бесплатную консультацию

Стоимость процедуры банкротства физического лица

Стоимость банкротства, в первую очередь, зависит от затрат, которые придется понести на саму процедуру:

  • Депозит арбитражного суда, который вносится за каждую процедуру, а из может быть несколько в ходе банкротства
  • Обязательные публикации о ходе процедуры
  • Публикация записей в реестр банкротств
  • Почтовые расходы.

Мы перечислили только основные статьи расходов на процедуру банкротства, в сумме получается от 40 до 80 тысяч рублей, без учета помощи юриста.

Процедура банкротства физического лица – это хорошо отработанная и понятная юридическая процедура, ход которой человеку с опытом довольно легко предсказать.

Если у Вас проблемы с долгами, нечем платить по кредиту, имеются неразрешимые финансовые сложности, обращайтесь в нашу компанию, и, в ходе бесплатной консультации, мы ответим на все Ваши вопросы по процедуре банкротства и поможем Вам решить все Ваши проблемы с долгами.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *